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第1章　网上支付1

1.1 网上支付的经济现象分析3

1.1.1　网上支付的产生4

1.1.2　网上支付的发展7

1.2　支付过程分析12

1.2.1　商务活动12

1.2.2　交易13

1.2.3　市场15

1.2.4　媒介18

1.2.5　货币20

1.2.6　支付系统的形成23

1.2.7　电子商务网上支付的问题24

1.3　网上支付与结算问题27

1.3.1　支付安全的问题27

1.3.2　在线支付的问题29

1.3.3　支付的实时问题29

1.3.4　支付的信用问题31

1.3.5　支付的法律问题33

【本章小结】34

本章思考讨论题34

第2章　支付活动36

2.1　支付活动的构成36

2.1.1　参与主体37

2.1.2　市场行为38

2.1.3　债权和债务关系39

2.2　支付活动的特点41

2.3　支付的信用44

2.3.1　信用的产生45

2.3.2　信用社会是行使支付职能的货币出现后的产物45

2.3.3　支付和信用关系分析47

【本章小结】49

本章思考讨论题50

第3章　支付与银行51

3.1　银行的职能51

3.1.1　央行的职能51

3.1.2　政策性银行52

3.1.3　商业银行的职能52

3.2　银行的支付53

3.2.1　银行间账户的划拨支付54

3.3　支付发展对银行的影响和作用56

3.4　支付与银行的关系58

3.5　商业银行资金清结算业务系统60

3.6　支付与金融的关系62

【本章小结】64

本章思考讨论题64

第4章　支付原理65

4.1　支付过程分析65

4.1.1　买卖的支付过程66

4.1.2　借贷的支付过程66

4.1.3　支付结算关系的分析67

4.2　支付的特性69

4.2.1　债务关系的清偿性69

4.2.2　社会的接受性70

4.2.3　使用的便利性71

4.2.4　支付使用的安全性73

4.2.5　支付信用的可靠性74

4.2.6　法律制度的保证性75

【本章小结】76

本章思考讨论题76

第5章　支付方式77

5.1　支付方式的产生77

5.1.1　度量价值的交易媒介出现77

5.1.2　货币成为社会接受的支付方式79

5.1.3　支付方式演变的起因80

5.2　支付方式的发展81

5.3　支付方式的分类84

5.3.1　按债务关系进行支付的分类85

5.3.2　按工具种类进行支付的分类85

5.3.3　按媒介种类进行支付的分类86

5.3.4　按通道方式进行支付的分类87

5.4　电子支付方式87

5.4.1 电子支付结算问题89

5.4.2　网上电子支付系统的基本构成91

【本章小结】93

本章思考讨论题94

第6章　支付工具95

6.1　支付工具的地位作用95

6.1.1　支付工具的作用96

6.1.2　我国支付工具发展的情况97

6.1.3　我国支付工具发展中存在的问题98

6.2　支付工具的种类99

6.2.1　贷记支付工具100

6.2.2　借记支付工具101

6.2.3　票据支付工具105

6.2.4　电子支付工具106

6.2.5　银行卡支付工具106

6.2.6　其他支付工具107

6.3　支付工具的分析108

6.3.1　新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致109

6.3.2　提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力110

6.3.3　信用是新支付工具产生的主要方式112

6.3.4　电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式114

【本章小结】115

本章思考讨论题115

第7章　支付安全116

7.1　网上支付安全概述116

7.1.1 网上支付的安全风险117

7.1.2　网上支付的安全要求118

7.2　信息加密技术概述119

7.2.1　对称加密技术119

7.2.2　公开密钥加密技术121

7.2.3　PKI加密技术概述123

7.3　数据完整性技术概述125

7.3.1　数字摘要技术125

7.3.2　数字签名技术126

7.3.3　数字信封127

7.3.4　消息完整性验证技术——Hash128

7.4　认证中心CA130

7.4.1 中国金融认证中心概况130

7.4.2　数字证书131

7.4.3　证书内容及用途134

7.4.4　数字证书应用135

7.5　安全网上支付协议概述137

7.5.1 SSL协议机制138

7.5.2 SET协议机制140

7.5.3 SSL和SET比较分析142

7.6　防火墙技术概述143

7.6.1　防火墙的含义和功能144

7.6.2　防火墙的种类145

7.6.3　防火墙技术的发展趋势147

【本章小结】149

本章思考讨论题150

第8章　支付系统151

8.1　支付系统的形成151

8.1.1　债务关系社会化的形成152

8.1.2　资金的社会需求使银行成为结算系统的中心153

8.1.3　账户划转及结算发展形成系统多方式支付格局155

8.2　支付系统的基本知识156

8.2.1　支付系统概念156

8.2.2　大额支付系统157

8.2.3　零售支付系统157

8.2.4　证券结算系统158

8.3　我国支付结算系统概述159

8.3.1　改革开放以来的支付结算系统的进程160

8.3.2　中国支付结算系统概况164

8.3.3　支付系统对经济的作用和影响170

8.4　支付系统的作用172

8.4.1　支付清算账户往来的效益分析172

8.4.2　中央银行在银行结算系统中的作用分析173

8.4.3　票据类支付结算系统的作用174

8.4.4　支付结算系统全额和净额结算的原理分析176

8.5　电子支付系统179

8.5.1　电子支付系统概述179

8.5.2　银行卡支付系统181

8.5.3　电子转账支付系统189

8.5.4　电子现金支付系统194

8.5.5　移动支付系统200

8.5.6　销售点终端系统（POS）203

8.5.7　自动柜员机（ATM）系统207

8.5.8　SWIT系统207

8.6　第三方支付服务系统212

8.6.1　第三方支付服务概述212

8.6.2　银联电子支付系统213

8.6.3　支付宝支付系统214

8.6.4　PayPal支付系统215

8.7　多用途储值卡的发展趋势218

8.7.1　多用途储值卡概述218

8.7.2　多用途储值卡的特点219

8.7.3　多用途储值卡的发展、风险和监管问题220

8.7.4　多用途储值卡监管的政策建议221

【本章小结】223

本章思考讨论题223

第9章　支付体系225

9.1　支付体系及其构成226

9.1.1　支付体系的含义226

9.1.2　支付体系的地位和作用228

9.2　支付服务组织228

9.2.1 网上第三方支付服务组织作用分析229

9.2.2　第三方支付是商家和顾客间的信用纽带231

9.2.3　第三方支付充当交易各方与银行间的通道接口233

9.2.4　采用第三方支付操作应简单才易于被社会接受233

9.2.5　第三方支付平台的信用支持234

9.2.6　第三方资金和道德风险234

9.2.7　对第三方支付平台应给予政策性的支持235

9.3　支付结算管理236

9.4　中央银行在支付体系中的地位和作用237

9.4.1　支付体系与中央银行职能237

9.4.2　中央银行在支付体系中的作用239

9.5　中央银行对支付体系的监管240

9.5.1　支付体系监管的目标和定义240

9.5.2　监管的国际标准241

9.5.3　监管范围245

9.5.4　监管手段247

9.5.5　监管原则248

【本章小结】249

本章思考讨论题250

第10章　风险分析251

10.1　风险种类的分析251

10.2　非金融类风险253

10.3　金融类风险255

10.3.1　政策类风险255

10.3.2　制度类风险257

10.3.3　流动类风险259

10.3.4　系统类风险260

10.3.5　信用类风险261

10.3.6　法律类风险262

10.4　支付系统风险管理265

10.4.1　支付系统风险机理的分析265

10.4.2　美联储对支付系统实施风险管理的做法267

10.4.3　我国大额支付系统问题分析269

10.4.4　防范大额支付系统运行风险的建议272

10.5　净额结算系统的风险控制原则273

10.6　全额实时结算系统的风险控制原则275

【本章小结】276

本章思考讨论题277

第11章　网上银行278

11.1　企业网上银行279

11.1.1　企业网上银行的管理机制279

11.1.2　企业网上银行申请281

11.1.3　企业网上银行的建立282

11.1.4　企业网上银行的证书管理287

11.1.5　企业网上银行的操作294

11.2　个人网上银行305

11.2.1　个人网上银行的特点305

11.2.2　个人网上银行系统功能310

11.3　网上银行客户信息管理系统310

11.3.1　客户信息设置311

11.3.2　客户信息维护315

11.3.3　客户证书管理316

11.4　网上银行的系统模式319

11.4.1　系统结构319

11.4.2　系统特点319

11.4.3　系统功能320

【本章小结】322

本章思考讨论题322

附录A 电子支付指引323

附录B 电子签名法332

附录C　银行卡业务管理办法337

参考文献346