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第一部分 认识篇3

第1章 认识问题贷款3

引言：问题贷款“孰是孰非”3

1.1什么是问题贷款4

1.1.1问题贷款的含义4

1.1.2问题贷款的特征4

1.1.3问题贷款的预防控制是贷后管理的核心6

1.2如何界定问题贷款8

1.2.1贷款风险五级分类法8

1.2.2五级分类法的现状10

1.2.3贷款风险分类的具体实践13

1.3我国银行问题贷款的现状15

1.3.1我国银行资产的分布情况15

1.3.2我国银行问题贷款的状况16

1.3.3我国银行问题贷款的处理模式17

1.4我国贷款管理的相关法规22

1.4.1《贷款通则》22

1.4.2贷款管理“三个办法一个指引”23

1.4.3《贷款通则》与“三个办法一个指引”的联系24

思考25

第2章 问题贷款的产生26

引言：寻根溯源，探本求质26

2.1市场风险——引发问题贷款的外部环境27

2.1.1经济运行周期与问题贷款28

2.1.2财政、货币政策与问题贷款29

2.1.3国际资本流动与问题贷款31

2.2信用风险——产生问题贷款的内在原因34

2.2.1来自第一还款来源的风险34

2.2.2来自担保的风险64

2.3操作风险——造成问题贷款的隐性杀手66

2.3.1银行内部管理缺陷与问题贷款70

2.3.2银行内部人员欺诈与问题贷款75

2.3.3借款人外部欺诈与问题贷款77

2.4产生问题贷款的中国特殊原因84

2.4.1体制性原因84

2.4.2政府过度干预85

2.4.3商业银行自身经营管理问题88

2.4.4其他原因90

2.5我国问题贷款成因的统计分析92

思考94

第二部分 实务篇97

第3章 如何识别和管理与问题贷款有关的市场风险97

引言：监管、内控“双管齐下”97

3.1行业分析——找准行业——以彩电行业为例98

3.1.1行业宏观经济和政策环境分析99

3.1.2行业周期分析102

3.1.3行业需求和供给分析109

3.1.4行业成本结构分析113

3.1.5行业盈利性分析114

3.1.6行业依赖性分析116

3.1.7行业可替代性分析118

3.1.8行业集中度分析119

3.1.9行业风险综合评价120

3.1.10汽车行业分析综合案例121

3.2《商业银行市场风险管理指引》的要求138

3.2.1市场风险管理体系的基本要素139

3.2.2市场风险管理政策和程序的主要内容139

3.2.3报告统计的内容139

3.2.4提取市场风险资本140

3.3缺口管理——一个度量市场风险简单而实用的工具140

3.3.1利率缺口141

3.3.2流动性缺口142

思考142

第4章 如何预防和管理与问题贷款有关的信用风险143

引言：稳扎稳打，步步为营143

4.1贷款发放前的筛选144

4.1.1别把贷款给错了人——借款人分析144

4.1.2问题贷款的缓冲垫——担保的设定和评价158

4.1.3给借款人的信用排队——信用评级164

4.1.4可以给你，但不完全满足你——信贷配额的确定184

4.1.5把鸡蛋放在几个篮子里——信贷资产分散化188

4.1.6贷款中的价值规律——合理进行贷款定价191

4.2贷款存续中的监测与管理196

4.2.1给问题贷款上保险——贷款准备金制度196

4.2.2用资本覆盖非预期风险——经济资本的应用201

4.2.3为贷款作体检——问题贷款的早期信号211

4.2.4贷款分级实践——贷款五级分类的管理216

4.3问题贷款出现后的管理225

4.3.1确定问题贷款的管理目标——银行与其他主体的博弈226

4.3.2分析问题贷款的产生根源——对症下药226

4.3.3选择问题贷款的管理对策——具体应对方法227

4.4个人贷款信用风险的预防和管理240

4.4.1个人贷款的面谈面签制度241

4.4.2个人信用风险评估243

4.4.3个人贷款的贷后管理245

4.5固定资产和流动资金贷款的信用风险防范246

4.5.1固定资产贷款的信用风险防范246

4.5.2流动资金贷款的信用风险防范246

思考247

第5章 如何管理和规避与问题贷款有关的操作风险249

引言：消除潜在威胁，谨防隐性杀手249

5.1控制操作风险的指导思想250

5.1.1商业银行操作风险控制的要点250

5.1.2商业银行操作风险管理面临的挑战251

5.2控制操作风险的具体应对措施——完善银行信贷管理制度252

5.2.1信贷决策科学化252

5.2.2良好的信贷监督机制252

5.2.3完善的贷款质量评估与控制体系253

5.2.4标准化的信贷操作254

5.3“三个办法一个指引”规定的信贷操作263

5.3.1《个人贷款管理暂行办法》中相应的信贷操作规定264

5.3.2《流动资金贷款管理暂行办法》中相应的信贷操作规定264

5.3.3《固定资产贷款管理暂行办法》中相应的信贷操作规定269

5.3.4《项目融资业务指引》中相应的信贷操作规定271

5.4问题贷款和欺诈的预警识别273

5.4.1问题贷款的预警273

5.4.2贷款风险预警处置275

5.4.3企业欺诈的预警信号276

5.4.4企业欺诈的测试277

思考278

参考文献279