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绪论1

考试特点分析1

应试技巧3

第1章 中国银行体系概况6

考情分析6

重点与难点7

1.1 中央银行、监管机构与自律组织7

1.1.1 中央银行7

1.1.2 监管机构8

1.1.3 自律组织10

1.2 银行业金融机构11

1.2.1 政策性银行11

1.2.2 大型商业银行12

1.2.3 中小商业银行15

1.2.4 农村金融机构16

1.2.5 中国邮政储蓄银行18

1.2.6 外资银行18

1.2.7 非银行金融机构19

历年真题回顾21

同步试题演练23

参考答案及解析25

本章小结26

第2章 银行经营环境27

考情分析27

重点与难点27

2.1 经济环境27

2.1.1 宏观经济运行28

2.1.2 经济结构29

2.1.3 经济全球化30

2.2 金融环境31

2.2.1 金融市场31

2.2.2 金融工具35

2.2.3 货币政策37

历年真题回顾41

同步试题演练43

参考答案及解析44

本章小结45

第3章 银行主要业务48

考情分析48

重点与难点49

3.1 负债业务49

3.1.1 存款业务49

3.1.2 借款业务54

3.2 资产业务55

3.2.1 贷款业务55

3.2.2 债券投资业务60

3.2.3 现金资产业务62

3.3 中间业务63

3.3.1 交易业务63

3.3.2 清算业务65

3.3.3 支付结算业务65

3.3.4 银行卡业务68

3.3.5 代理业务70

3.3.6 托管业务71

3.3.7 担保业务73

3.3.8 承诺业务74

3.3.9 理财业务75

3.3.10 电子银行业务75

历年真题回顾77

同步试题演练80

参考答案及解析82

本章小结83

第4章 银行管理86

考情分析86

重点与难点87

4.1 公司治理87

4.1.1 公司治理的主体87

4.1.2 利益相关者87

4.1.3 信息披露88

4.2 资本管理88

4.2.1 银行资本的概念与作用88

4.2.2 《巴塞尔新资本协议》89

4.2.3 我国监管资本的构成91

4.2.4 银监会的资本干预措施92

4.2.5 提高资本充足率的方法93

4.3 风险管理94

4.3.1 银行风险的种类94

4.3.2 风险管理的发展历程98

4.3.3 全面风险管理99

4.3.4 风险管理流程100

4.4 内部控制101

4.4.1 内部控制的目标101

4.4.2 内部控制的原则101

4.4.3 内部控制的构成要素102

4.5 合规管理103

4.5.1 合规管理的相关概念103

4.5.2 合规管理的目标103

4.5.3 合规管理体系的基本要素103

4.5.4 合规管理部门职责103

4.6 金融创新104

4.6.1 金融创新概述104

4.6.2 金融创新的基本原则104

4.6.3 金融创新与客户利益保护106

历年真题回顾107

同步试题演练110

参考答案及解析111

本章小结113

第5章 银行业监管及反洗钱法律法规考情分析115

重点与难点116

5.1 《中国人民银行法》相关规定116

5.1.1 中国人民银行的直接监督检察权116

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权116

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权116

5.2 《银行业监督管理法》相关规定117

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围117

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定117

5.3 违反有关法律规定的法律责任120

5.3.1 刑事责任120

5.3.2 行政处罚120

5.3.3 行政处分120

5.3.4 相关的处罚措施120

5.4 反洗钱法律制度121

5.4.1 洗钱概述121

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》122

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》124

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》124

5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任125

历年真题回顾126

同步试题演练129

参考答案及解析131

本章小结132

第6章 银行主要业务法律规定134

考情分析134

重点与难点135

6.1 存款业务法律规定135

6.1.1 存款及其办理原则135

6.1.2 存款业务的基本法律要求135

6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序135

6.1.4 存款利率的法律管制136

6.1.5 存单纠纷案件的认定与处理137

6.1.6 存款合同138

6.2 授信业务法律规定138

6.2.1 授信原则139

6.2.2 授信审核139

6.2.3 贷款业务的基本法律要求139

6.2.4 贷款合同140

6.3 银行业务禁止性规定143

6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止143

6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止143

6.3.3 同业拆借业务的禁止143

6.4 银行业务限制性规定143

6.4.1 对同一借款人贷款的限制143

6.4.2 对关系人发放担保贷款的限制144

6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制144

6.4.4 对结算业务的限制144

历年真题回顾144

同步试题演练147

参考答案及解析148

本章小结148

第7章 民商事法律基本规定150

考情分析150

重点与难点151

7.1 民事权利主体151

7.1.1 民事权利主体的概念151

7.1.2 自然人151

7.1.3 法人152

7.1.4 非法人组织152

7.2 民事法律行为和代理153

7.2.1 民事法律行为153

7.2.2 代理及其种类153

7.3 担保法律制度155

7.3.1 担保法律制度概述155

7.3.2 物权法157

7.3.3 抵押158

7.3.4 质押160

7.3.5 保证162

7.3.6 留置164

7.4 公司法律制度164

7.4.1 《公司法》概述164

7.4.2 公司设立制度165

7.4.3 公司资本制度166

7.4.4 公司的组织机构167

7.4.5 公司终止制度167

7.5 票据法律制度168

7.5.1 《票据法》概述168

7.5.2 票据的功能169

7.5.3 票据行为170

7.5.4 票据权利171

7.5.5 票据丧失的补救措施172

7.6 合同法律制度173

7.6.1 合同的概念及特征173

7.6.2 合同的订立174

7.6.3 合同的生效175

7.6.4 合同的履行177

7.6.5 违约责任178

历年真题回顾179

同步试题演练181

参考答案及解析183

本章小结184

第8章 金融犯罪及刑事责任186

考情分析186

重点与难点187

8.1 金融犯罪概述187

8.1.1 金融犯罪的概念187

8.1.2 金融犯罪的种类187

8.1.3 金融犯罪的构成187

8.2 破坏金融管理秩序罪188

8.2.1 危害货币管理罪190

8.2.2 破坏银行管理罪191

8.3 金融诈骗罪196

8.3.1 集资诈骗罪196

8.3.2 贷款诈骗罪197

8.3.3 信用证诈骗罪197

8.3.4 信用卡诈骗罪198

8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪199

8.4 银行业相关职务犯罪200

8.4.1 职务侵占罪200

8.4.2 挪用资金罪202

8.4.3 非国家工作人员受贿罪203

8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪204

历年真题回顾204

同步试题演练206

参考答案及解析207

本章小结209

第9章 银行业从业人员职业操守概述及银行业从业基本准则考情分析210

重点与难点211

9.1 《银行业从业人员职业操守》概述及银行业从业基本准则211

9.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述211

9.1.2 银行业从业基本准则213

9.2 银行业从业人员职业操守的相关规定215

9.2.1 银行业从业人员与客户215

9.2.2 银行业从业人员与同事225

9.2.3 银行业从业人员与所在机构226

9.2.4 银行业从业人员与同业人员230

9.2.5 银行业从业人员与监管者232

9.2.6 附则234

历年真题回顾234

同步试题演练239

参考答案及解析242

本章小结243

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（一）244

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（二）256

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（一）参考答案及解析269

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（二）参考答案及解析276