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第一篇 基础3

第一章 信用与货币3

第一节 作为学科的金融学3

一、金融的含义3

二、金融的范畴界定3

第二节 产权、分工、交易、货币6

一、产权6

二、交易7

三、在交换中形成等价物7

四、货币幻觉9

五、货币在技术上降低了交易成本10

第三节 信用基础的货币形式演进11

一、实物货币11

二、币材的演进12

三、代用货币13

四、信用货币14

第四节 信用货币构造市场经济14

一、盈余与赤字14

二、存款货币15

三、信用货币支持着信用经济16

四、抛弃贵金属货币是里程碑式的蜕变17

第五节 信用与失信18

一、信用的特征18

二、信用的形式19

三、失信与防范24

四、高利贷25

第六节 货币的职能26

一、交易媒介26

二、计价单位26

三、支付手段27

四、价值贮藏28

第七节 货币总量的层次衡量28

一、简单加总货币总量28

二、加权货币总量29

三、中国的货币供给层次29

四、美国、英国的货币供给层次30

第八节 货币的本位制度32

一、本位币的无限法偿32

二、贵金属本位制33

三、银本位制度33

四、劣币驱逐良币让复本位制度难以为继34

五、金本位制度36

六、信用本位制度38

关键词41

讨论练习题41

第二章 货币的时间价值43

第一节 利息与利率43

一、利息43

二、利率与利率体系44

第二节 单利与复利46

一、单利与复利概念46

二、复利，才能够反映利息的本质47

三、连续复利47

四、零存整取与整存零取48

第三节 基于利率的收益计算49

一、利率与收益率49

二、普通贷款49

三、分期偿还的贷款49

四、息票债券价格与市场利率50

第四节 终值与现值51

一、终值51

二、现值与贴现52

第五节 资产组合分配53

一、影响资产组合分配的因素53

二、风险分散56

第六节 利率的决定（传统理论）57

一、储蓄与投资决定利率——古典利率决定57

二、货币供求决定利率——凯恩斯的观点58

三、可贷资金决定利率59

第七节 利率的决定——中央银行决定利率60

一、物价变动与利率变动——关于吉布森悖论60

二、基础利率决定货币需求61

第八节 利率的期限结构62

一、利率期限结构62

二、即期利率与远期利率63

三、到期收益率64

四、收益率曲线64

五、利率期限理论65

第九节 利率的风险结构67

一、期限相同利率不同的原因67

二、违约风险68

三、流动性风险68

关键词69

讨论练习题69

第三章 外汇与汇率72

第一节 外汇72

一、外汇72

二、外汇管理与管制74

三、经常项目与资本项目75

第二节 汇率76

一、汇率76

二、货币价值与汇率78

三、汇率的决定79

四、利率与汇率的相互影响81

五、汇率对相关经济指标的影响82

第三节 国际货币制度85

一、金本位制85

二、布雷顿森林体系85

三、特里芬难题87

四、牙买加协定88

五、货币局制度90

六、货币联盟的代表——欧元91

关键词92

讨论练习题92

第四章 金融工具94

第一节 金融工具94

一、金融工具94

二、典型的金融工具94

三、金融工具的特性95

第二节 内生货币的金融产品价格100

一、新古典货币外生的价格理论100

二、货币形态需求量102

三、内生货币价格理论103

四、价格变动的宏观效应问题104

第三节 货币市场工具106

一、短期国债106

二、可转让定期存单106

三、商业票据107

四、回购协议107

五、银行承兑汇票108

六、联邦基金108

第四节 资本市场工具108

一、股票108

二、债券109

三、抵押贷款110

第五节 衍生金融工具111

一、远期合约112

二、期货合约113

三、期权合约119

四、互换合约120

第六节 投资基金121

一、投资基金121

二、投资基金的类型123

三、投资基金的运行机制125

关键词127

讨论练习题127

第五章 货币与经济129

第一节 二分法129

一、两个二分框架129

二、名义与实际129

三、常见的名义与实际区分130

四、实际资产与货币资产132

第二节 货币中性讨论133

一、一个古老的论题133

二、质疑133

三、中性问题的争论134

四、货币短期非中性与长期中性135

五、货币政策应该是中性的还是非中性的135

关键词136

讨论练习题136

第二篇 金融市场139

第六章 金融市场概论139

第一节 直接金融与间接金融139

一、金融市场139

二、金融中介141

三、金融中介的作用142

四、直接金融143

五、间接金融144

六、比较直接金融与间接金融144

第二节 金融市场结构146

一、发行银行与存款银行146

二、债务市场与股权市场147

三、一级市场与二级市场148

四、交易所与场外市场148

五、货币市场与资本市场149

关键词149

讨论练习题149

第七章 货币市场151

第一节 票据市场151

一、票据市场151

二、票据贴现152

第二节 国库券市场153

一、国库券市场153

二、国债的发行154

三、国债二级市场154

四、国债回购154

第三节 银行拆借市场155

一、银行间拆借市场155

二、同业拆借市场利率156

第四节 外汇市场157

一、即期交易与远期交易157

二、套期保值157

三、外汇投机157

四、套利158

五、套汇158

关键词160

讨论练习题160

第八章 证券市场161

第一节 股票市场161

一、证券交易所161

二、证券发行165

三、证券交易169

四、证券价格170

五、证券指数171

六、中国证券业的现状173

第二节 债券收益率与债券分类175

一、债券收益率175

二、按发行主体划分债券175

三、按其他方式划分债券176

关键词178

讨论练习题178

第九章 私募基金与投资银行179

第一节 私募基金179

一、私募基金179

二、风险投资180

第二节 投资银行180

一、投资银行理论180

二、投资银行的主要业务182

关键词183

讨论练习题183

第十章 保险市场184

第一节 保险的原则184

一、保险的互助特征184

二、保险制度的基本要素185

第二节 保险业务分类与保险机构体系186

一、按保障范围划分186

二、按实施的形式划分186

三、按业务承保的方式划分187

第三节 财产保险187

一、财产保险187

二、美国财产保险制度介绍187

第四节 人身保险188

一、人身保险188

二、美国的人寿保险制度介绍188

第五节 保险管理189

一、筛选189

二、以风险为依据确定保险费190

三、限制性条款190

四、防止欺诈190

五、注销保险190

六、保险减项190

七、联合保险191

八、限制保险金额191

关键词191

讨论练习题191

第十一章 商业银行192

第一节 商业银行的产生和发展192

一、传统意义的商业银行192

二、中国历史上的钱庄192

三、中国历史上的票号194

四、现代商业银行的产生与现状197

五、法律制度对美国银行规模的影响199

六、中国现代商业银行的发展200

七、中国商业银行的现状200

八、商业银行的作用202

第二节 商业银行的类型与组织202

一、商业银行的类型202

二、商业银行的组织制度203

第三节 商业银行的负债业务204

一、负债业务204

二、吸收存款204

三、其他负债业务207

第四节 商业银行的资产业务208

一、资产业务208

二、贴现208

三、贷款209

四、信贷原则210

五、证券投资210

六、租赁业务211

第五节 商业银行的表外业务211

一、表外业务211

二、无风险表外业务212

三、有风险表外业务214

第六节 分业经营与混业经营215

一、目前的现状215

二、“防火墙”机制与混业经营217

三、中国的分业经营218

第七节 网络银行219

一、网络银行219

二、网络银行的迅猛发展219

三、网络银行的优势与问题220

第八节 不良债权221

一、不良债权221

二、债权质量分类222

第九节 存款保险制度223

一、存款保险制度223

二、存款保险制度的功能与问题224

第十节 商业银行的经营管理225

一、商业银行经营的三原则225

二、资产与负债226

三、存款准备227

四、流动性准备229

五、存贷款比率与备付金率230

六、资本充足率230

七、信用风险231

八、巴塞尔协议Ⅱ三大支柱233

九、商业银行信用评级234

关键词235

讨论练习题235

第十二章 中央银行237

第一节 中央银行的起源及类型237

一、中央银行产生的背景237

二、中央银行制度的初步形成238

三、中央银行制度的普及与发展239

四、中国中央银行制度简史240

第二节 中央银行制度242

一、中央银行的职能242

二、中央银行的制度243

三、中央银行的结构245

第三节 中央银行的独立性248

一、中央银行独立性的意义248

二、中央银行与政府之间的关系249

三、中央银行独立性的不同模式250

第四节 中央银行的支付清算系统254

一、中央银行支付清算业务的产生与发展254

二、中央银行的支付清算运行255

三、中央银行在跨国支付清算中的作用257

关键词258

讨论练习题258

第十三章 金融体系的模式259

第一节 金融体系的功能259

一、金融体系259

二、金融功能259

第二节 金融体系的两种格局260

一、不同国家金融中介与全融市场的不同地位260

二、从家庭看金融中介与金融市场的不同地位262

三、两种金融体系格局的比较与成因264

四、金融体系的演进趋势266

第三节 直接金融与间接金融是竞争关系267

一、传统商业银行的衰落267

二、相互渗透的趋势268

三、MM定理269

关键词270

讨论练习题270

第十四章 金融监管271

第一节 金融监管理论271

一、金融监管及其范围271

二、金融监管理论272

第二节 金融监管体制274

一、金融监管体制及其类型274

二、中国的金融监管体制275

三、美国的金融监管体制275

四、日本的金融监管体制276

第三节 银行监管的国际合作276

一、银行监管的国际合作276

二、《巴塞尔协议Ⅰ》276

三、《有效银行监管的核心原则》277

四、《新巴塞尔资本协议》278

第四节 商业银行监管279

一、对商业银行设立与开业的监管279

二、对商业银行业务营运的监管280

三、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求280

四、对商业银行的稽核和检查281

五、存款保险制度281

六、紧急援助281

第五节 证券市场监管284

一、证券市场监管模式284

二、证券市场监管内容285

三、中国证券市场的监管285

四、美国证券市场的监管286

第六节 保险市场监管288

一、保险监管的原则288

二、保险监管的内容289

三、保险监管方式290

四、国内外保险监管机构的现状291

关键词291

讨论练习题292

第十五章 金融自由化293

第一节 金融发展与经济增长293

一、自由化与金融发展293

二、衡量金融发展的基本指标293

三、金融发展促进经济发展294

第二节 金融抑制与经济增长296

一、发展中国家金融落后现象296

二、金融抑制政策的体现296

三、利率管制对经济增长的副作用297

第三节 金融自由化与经济增长299

一、金融自由化改革的核心内容299

二、爱德华·肖关于金融自由化促进经济增长的主要观点300

三、麦金农关于金融自由化促进经济增长的理论301

四、发展中国家的金融自由化改革303

五、发达国家的金融自由化改革304

第四节 从金融抑制走向金融自由化的困难308

一、马太效应——管制力量恒强308

二、因果颠倒的斯德哥尔摩综合症308

关键词309

讨论练习题309

第三篇 货币供给与货币需求313

第十六章 货币需求313

第一节 货币需求理论的发展313

一、货币需求的概念313

二、古典政治经济学中的货币数量学说314

第二节 货币需求的流量分析315

一、费雪方程式315

二、货币流通速度的恒定性315

三、费雪的直接传导机制316

第三节 货币需求的存量分析316

一、剑桥方程式316

二、持币还是持物317

第四节 比较费雪方程式与剑桥方程式317

第五节 凯恩斯的货币需求分析318

一、凯恩斯的货币需求动机318

二、凯恩斯的货币需求函数319

三、流动性陷阱320

第六节 后凯恩斯学派的货币需求理论320

一、交易性货币需求也是利率函数——平方根法则320

二、预防性货币需求同样是利率函数——立方根法则321

三、多样化的资产选择对投机性货币需求的影响322

第七节 弗里德曼的货币需求函数323

第八节 凯恩斯学派和货币学派货币需求理论比较324

一、货币需求量的决定324

二、货币供给量变化对经济的影响324

第九节 货币内生的经济总量325

一、斯密—杨格定理325

二、经济总量的三位一体327

三、货币需求的多个相关因素328

关键词329

讨论练习题330

第十七章 货币供给331

第一节 货币供给及其口径331

一、货币供给——从金属货币到信用货币331

二、划分货币供给口径的意义332

三、货币供给的流动性332

四、名义货币供给与实际货币供给333

第二节 中央银行与货币供给334

一、关于“现金”334

二、准备存款335

三、基础货币335

四、发行收入与铸币税337

第三节 商业银行与货币创造339

一、原始存款与派生存款339

二、法定准备金率与存款创造340

三、商业银行创造存款货币的前提条件341

四、存款货币创造342

五、影响存款货币创造量的因素345

六、派生存款的缩减346

七、中央银行与商业银行的货币创造347

第四节 外生变量还是内生变量349

一、此时此刻为什么要加息349

二、重新组合的阵营350

第五节 财政收支、国际收支与货币供给351

一、财政赤字的弥补351

二、国际收支与货币供给351

关键词352

讨论练习题352

第四篇 货币政策357

第十八章 货币政策的逻辑357

第一节 货币政策简史357

一、美联储的货币政策357

二、《管子》的货币政策思想359

三、中国特色的“稳健货币政策”360

四、其他国家的货币政策361

第二节 货币政策传导361

一、凯恩斯学派361

二、货币主义学派362

三、开放经济下的货币传导机制363

四、货币政策传导主要传统观点364

第三节 见风使舵VS以不变应万变367

一、凯恩斯主义的“相机抉择”367

二、货币主义的“单一规则”368

第四节 财政政策还是货币政策370

一、货币流通速度对货币政策的影响370

二、纯粹的财政政策只是提高了货币流通速度371

第五节 泰勒规则373

一、描述中央银行的表现373

二、成为重要的货币规则374

第六节 货币政策的有效性376

一、货币政策有效性的衡量376

二、货币政策的时滞376

三、货币流通速度的影响377

四、通货膨胀易治，通货紧缩难医377

第七节 货币政策无效中的其他因素378

一、产权因素378

二、政府因素379

三、法规因素379

关键词380

讨论练习题381

第十九章 货币政策目标382

第一节 货币政策382

一、货币政策382

二、货币政策与金融政策382

三、单目标与多目标382

四、中国关于货币政策目标选择的观点383

第二节 中央银行货币政策目标的演变383

一、逐步放弃多重目标383

二、重要的新西兰试验384

三、为什么强调价格稳定目标385

四、通货膨胀目标制386

第三节 为什么不追求零通货膨胀甚至追求通货紧缩387

一、“物价稳定”的诠释387

二、币值应逐渐降低的凯恩斯观点388

三、棘轮效应，名义收入不可下降理论389

第四节 货币政策目标389

一、新古典综合的货币政策目标389

二、多重目标之间的冲突391

三、克鲁格曼三角形396

关键词397

讨论练习题397

第二十章 货币政策中介目标398

第一节 中介目标确定398

一、工具与目标之间398

二、选取中介指标的标准398

第二节 主要中介目标399

一、利率399

二、货币供应量400

三、超额准备金和基础货币401

关键词401

讨论练习题401

第二十一章 货币政策工具402

第一节 再贴现率402

一、贴现与再贴现402

二、调整贷款规模403

三、最后贷款人的两难角色403

四、再贴现率的特点405

五、对再贴现政策的不同观点406

六、再贴现率政策实施中的心理问题406

第二节 存款准备金407

一、存款准备金制度407

二、存款准备金简史408

三、法定存款准备率是烈性货币政策工具411

四、何去何从的法定准备金412

第三节 公开市场业务414

一、概念414

二、公开市场业务的优点414

三、实施公开市场业务的条件415

第四节 行政手段的货币政策工具416

一、选择性货币政策工具416

二、直接信用控制417

三、间接信用控制417

关键词418

讨论练习题418

第二十二章 通货膨胀与通货紧缩419

第一节 消费物价指数419

一、消费物价指数范畴419

二、各国物价指数范畴的差异419

第二节 通货膨胀度量420

一、信用货币伴随的问题420

二、对通货膨胀概念的诠释421

三、通货膨胀的一般界说421

四、通货膨胀的分类422

五、价格管制下的隐蔽型通货膨胀422

六、通货膨胀的度量423

第三节 通货膨胀成因424

一、需求拉起说424

二、成本推动说424

三、供求混合推动说426

四、输入型通货膨胀426

五、结构性通货膨胀427

第四节 通货膨胀效应429

一、强制储蓄效应429

二、收入分配效应430

三、资产结构调整效应430

四、比价变动与不同经济集团利益的调整431

五、恶性通货膨胀431

第五节 通货膨胀与经济成长432

一、通货膨胀的产出效应432

二、通货膨胀与就业433

三、通货膨胀与经济成长433

第六节 通货膨胀对策436

一、宏观紧缩436

二、指数化政策436

三、控制通货膨胀的其他政策437

第七节 通货紧缩437

一、通货紧缩解释437

二、通货紧缩的经济效应438

三、抵抗通货紧缩更困难439

关键词440

讨论练习题440

第二十三章 基于通货膨胀目标制的货币政策运用441

第一节 控制利率441

一、概述441

二、商品价格水平不变时控制利率442

三、商品价格水平上升时控制利率442

四、商品价格水平下降时控制利率443

第二节 控制货币供给量444

一、概述444

二、商品价格水平不变时445

三、商品价格水平上升时445

四、商品价格水平下降时445

第三节 同时控制利率和货币供应量的不可能性446

一、商品价格水平不变时446

二、商品价格上升时447

三、商品价格下降时447

第四节 用利率水平控制价格水平452

一、通货膨胀率是货币政策的主要控制目标452

二、各国的通货膨胀目标制453

关键词456

讨论练习题456

第二十四章 基于IS-LM模型的经济政策运用457

第一节 IS-LM模型的理论框架457

一、古典学派与凯恩斯革命457

二、IS-LM模型458

三、模型的假定前提458

四、模型的基础458

五、消费、投资与总需求函数459

六、支出乘数460

七、IS曲线461

八、LM曲线462

九、IS曲线与LM曲线的位移463

十、IS曲线与LM曲线的均衡点463

第二节 IS-LM模型中的货币政策和财政政策464

一、货币政策464

二、财政政策465

三、财政政策与货币政策的协调465

四、长期IS-LM模型466

第三节 总供求分析468

一、总需求曲线AD468

二、总供给曲线AS469

三、曲线AD与曲线AS的位移469

四、总需求与总供给的短期均衡470

五、自然失业率、自然产出率与长期均衡471

第四节 开放经济的IS-LM模型472

一、加入国际收支因素的IS-LM模型472

二、不包括资本流动的IS-LM-BP模型472

三、蒙代尔—弗莱明模型473

四、固定汇率导致米德冲突474

第五节 IS-LM模型存在吗477

一、IS-LM模型的逻辑477

二、凯恩斯主义的利率中介目标477

关键词478

讨论练习题478

第二十五章 金融危机480

第一节 金融的脆弱性480

一、关于金融脆弱性480

二、银行的安全边界480

三、借贷双方的信息不对称性481

四、金融市场的脆弱性481

第二节 金融自由化过程中的金融脆弱性482

一、金融自由化加剧金融脆弱性483

二、利率自由化与金融脆弱性483

三、经营自由与金融脆弱性484

第三节 金融危机486

一、金融危机的标志486

二、金融危机剖析487

三、经常发生的金融危机488

四、金融脆弱演化为金融危机的机制493

五、金融全球化与金融危机的国际传播494

六、金融危机的危害495

七、建立危机预警系统499

关键词500

讨论练习题500

参考文献501