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第一章 个人理财基础1

第一节 个人理财的含义与理念2

一、个人理财的含义2

二、个人理财的理念与误区3

第二节 个人理财业务概念和基本内容7

一、个人理财业务的概念7

二、个人理财业务的基本内容8

第三节 个人理财业务的发展与现状12

一、个人理财业务在美国的发展与现状12

二、香港银行业个人理财业务发展与现状15

三、我国银行业个人理财业务发展与现状18

第四节 理财规划师及其资格认证19

一、注册金融策划师及其资格认证19

二、特许金融分析师及其资格认证20

三、中国香港注册财务策划师及其资格认证20

四、特许财富管理师及其资格认证20

五、国家理财规划师及其资格认证21

复习思考题22

参考答案24

第二章 个人理财的理论基础25

第一节 生命周期理论26

一、生命周期理论的主要内容26

二、生命周期理论在个人理财方面的运用27

第二节 货币的时间价值29

一、货币的时间价值29

二、年金32

第三节 客户的风险属性34

一、影响客户风险承受能力的因素35

二、客户风险偏好的分类及风险承受能力评估39

复习思考题46

参考答案48

第三章 个人理财规划设计49

第一节 个人理财规划设计的基本含义50

一、个人理财规划设计的含义50

二、个人理财规划设计的前提50

三、个人理财规划设计的原则52

第二节 个人理财规划设计的基本流程54

一、目标的明确化和数值化54

二、个人和家庭信息的收集55

三、个人和家庭不同阶段情况调查和客户理财规划要点分析55

四、个人和家庭信息的分析57

五、制作、分析客户的现金流量表57

六、理财策划书的制作58

七、帮助实施理财方案59

八、定期优化策划书59

第三节 个人理财规划的策略59

一、做到知己知彼59

二、掌握投资组合的艺术59

三、适时调整资产结构60

四、金融产品的选择60

复习思考题62

参考答案65

第四章 银行产品理财66

第一节 银行产品理财的内容67

一、储蓄理财67

二、个人贷款理财69

三、银行理财产品74

四、私人银行79

五、电子银行79

第二节 银行产品理财的特点及风险80

一、银行产品理财的特点80

二、银行产品理财的风险82

第三节 银行产品理财的策略83

一、储蓄品种组合理财策略83

二、巧选贷款还款方式理财84

三、科学选择结构性理财产品86

复习思考题86

参考答案89

第五章 债券投资理财90

第一节 债券的概念及种类91

一、债券的概念91

二、债券的基本要素91

三、债券的特点92

四、债券的种类92

第二节 债券理财收益分析95

一、债券价格96

二、影响债券价值的因素96

三、债券收益的估算98

四、实证案例99

第三节 债券投资的风险策略与技巧100

一、债券投资的风险101

二、债券投资的策略与技巧102

三、具体操作方式105

四、我国的债券组合管理案例：债券型基金的投资策略106

复习思考题108

参考答案110

第六章 股票投资理财111

第一节 股票理财的内容112

一、股票概述112

二、我国股票的类型113

三、股票交易的过程114

四、参与股票投资的相关知识116

第二节 股票理财的特点和风险118

一、股票的特点118

二、股票理财的风险119

三、风险控制的原则121

第三节 股票理财的策略122

一、股票理财的原则和前提122

二、投资和投机策略分析123

三、股票投资数量策略分析125

四、股票选择的方法策略127

复习思考题130

参考答案132

第七章 基金投资理财133

第一节 基金投资理财的内容134

一、证券投资基金的产生与发展134

二、证券投资基金的种类136

三、证券投资基金的发行方式139

四、证券投资基金的交易140

第二节 基金投资理财的特点及风险143

一、基金投资理财的特点143

二、基金投资理财的风险144

第三节 基金投资理财的策略147

一、买入并持有策略148

二、固定比例投资法148

三、平均成本投资法149

四、跟随价格曲线投资法149

五、更换基金投资法149

复习思考题150

参考答案152

第八章 保险产品理财153

第一节 保险产品理财的内容154

一、保险产品理财的含义154

二、保险理财基本产品154

三、保险产品理财原则160

四、保险产品理财的基本程序161

第二节 保险产品理财的特点及风险163

一、保险产品理财的特性163

二、保险产品理财存在的误区和风险165

第三节 保险产品理财的策略166

一、保险理财注意事项及技巧166

二、保险理财方案规划案例170

复习思考题173

参考答案175

第九章 其他方式的理财177

第一节 信托产品理财178

一、信托理财的概念和特点178

二、信托理财产品178

三、信托理财产品的风险179

四、信托理财技巧180

第二节 外汇产品理财181

一、外汇的含义181

二、汇率的标价方法181

三、外汇的种类182

四、影响汇率的因素182

五、外汇交易实务183

第三节 金融衍生产品理财184

一、金融衍生产品理财的含义184

二、金融衍生产品的特征185

三、金融衍生产品的种类185

四、金融远期186

五、期货交易188

六、期权交易188

七、金融互换189

第四节 黄金产品理财189

一、黄金的含义189

二、黄金投资方式190

三、影响黄金价格的因素192

四、黄金投资注意事项194

第五节 收藏品理财195

一、收藏品的种类195

二、收藏品保管的基本原则195

三、集邮197

四、钱币的收藏199

五、收藏品投资策略200

第六节 不动产投资理财201

一、不动产的含义201

二、房地产的形态201

三、房地产的分类201

四、影响房地产升值的因素202

五、房地产投资策略203

复习思考题204

参考答案206

第十章 个人理财的投资风险及其规避207

第一节 个人理财风险概述208

一、个人理财风险的含义208

二、个人理财风险的内容208

第二节 规避个人理财风险的策略211

一、给个人和家庭作一个好的理财规划211

二、个人理财需持平常心211

三、要不断优化个人和家庭理财的投资组合状态212

四、学会识别、规避和控制风险212

五、规避理财风险的其他方法和技巧214

复习思考题214

参考答案216

第十一章 个人投资理财组合模型分析217

第一节 青年家庭的投资理财组合模型分析218

一、青年家庭的界定218

二、青年家庭的基本特点218

三、青年家庭的类型218

四、青年家庭的投资理财组合模型218

第二节 中年家庭的投资理财组合模型分析222

一、中年家庭的界定222

二、中年家庭的基本特点222

三、中年家庭的类型223

四、中年家庭的投资理财组合模型224

第三节 老年家庭的投资理财组合模型分析232

一、老年家庭的界定232

二、老年家庭的基本特点233

三、老年家庭的类型233

四、老年家庭的投资理财组合模型233

复习思考题236

参考文献239