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第一章 静悄悄的支付革命3

银行可缺席的电子支付3

新生产者和消费者，新支付9

生产—消费的“双决定”法则10

支付服务发展的“双平行线”12

中国第三方支付：站上世界之巅14

阶段一：网银发展促进行业生长（2005年以前）16

阶段二：互联网浪潮推动爆炸式增长（2005～2012年）18

阶段三：移动互联网浪潮酝酿重大变革（2013～2020年）21

行业特性22

收入水平与交易规模存在巨大“剪刀差”22

规模经济作用下的垄断格局逐步显现23

支付手段和业务领域不断融合拓展24

跨区域、跨境支付服务快速发展25

行业地理集聚效应显著增强26

支付生态圈27

传统第三方支付机构28

创新型第三方支付机构33

商业银行38

通信运营商44

软硬件技术供应商46

监管机构47

第二章 经济运行效率的提升53

第三方支付是双边市场53

支付双边市场的价值53

支付双边市场运营机构的价值创造55

创新型第三方支付与传统第三方支付的双边市场不同57

创造低交易成本、高交易效率61

批发零售行业的改造62

航空商旅行业的改造71

制造业和服务业供应链管理的改造78

金融产品零售行业的改造86

社交圈移动支付对第三方支付行业的新颠覆95

经济发展与转型的加速103

引领中国电子商务贸易变革的“创始人”103

闯入中国金融业变局的“野蛮人”114

深入中国制造业和服务业变化的“内部人”126

启发中国政府管理方式变化的“敲门人”130

第三章 第三方支付的大趋势139

无终端不支付139

个人终端的趋势141

专用终端的趋势142

泛账户竞争143

电子支付时代账户服务的特点144

账户的内容泛化148

消灭账户与创造账户155

账户的虚拟化156

支付清算开放化趋势156

账户服务三大竞争者158

与商业银行合作竞争159

银行是动脉，第三方支付机构是毛细血管160

商业银行与第三方支付机构的冲突170

商业银行与第三方支付机构的冲突是否具有战略性174

商业银行与第三方支付机构的竞争要素180

商业银行与第三方支付机构的合作领域185

向移动支付商业模式迁移189

移动社区商务模式189

向移动支付用户迁移191

远程支付是主体，近场支付是补充192

将微支付应用于C端民生支付和B端企业“民生”支付195

移动支付商业模式：从广种薄收向合作共赢转变196

小数据优先于大数据199

大数据还是小数据201

小数据驱动的商业智能应用208

第三方支付机构的数据服务营利模式212

第三方支付机构发展商业智能需要的公共资源214

第四章 政策建议219

政策原则219

市场监管基本原则：分类监管、底线监管、联合监管219

产业政策基本原则：公共设施投入优先、数据资源投入优先、带动效应评价优先221

公共资源和基础设施222

逐步对第三方支付机构开放公共零售支付清算渠道222

逐步对第三方支付机构开放政府公共数据资源224

双轨价格管制227

银行卡收单市场的价格体系228

互联网支付的价格体系233

备付金监管235

进一步落实现有备付金监管要求235

重点加强以预付卡为主的第三方支付机构备付金监管238

跨境支付政策239

引导支付机构在从事进口支付业务为主的同时，积极开展出口支付业务240

在实现支付机构外币跨境业务的同时，推动人民币跨境支付业务241

探索成立海外人民币储备银行241

准入第三方支付机构为金融机构242

第三方支付机构最有基础成为新型金融机构242

逐步准入第三方支付机构成为新型金融机构244

财税政策246

法律法规246

提高非金融机构支付服务的法律位阶246

完善电子支付相关的社会信用体系立法247

完善电子商务配套立法248

附录A 京、沪、深、杭第三方支付发展比较及对上海的政策建议249

附录B 业界访谈269

参考文献321