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第1章 网络金融服务概述1

1.1金融服务1

1.1.1金融服务的含义1

1.1.2金融服务的特征1

1.2网络金融3

1.2.1网络金融的含义3

1.2.2网络金融的特征4

1.2.3网络金融的构成5

1.3电子货币介绍6

1.3.1电子货币6

1.3.2虚拟货币14

1.4电子金融的发展15

1.4.1电子金融的发展目标15

1.4.2网络银行的发展趋势17

1.4.3银行数字品牌的发展17

小结18

思考题18

参考文献18

第2章 网络金融安全19

2.1网络金融用户19

2.1.1网络金融用户的分类及其活动19

2.1.2网络金融用户面临的安全问题21

2.1.3网络金融密码安全措施21

2.2网络金融风险23

2.2.1网络金融风险的主要种类23

2.2.2网络金融风险的基本特征26

2.3网络金融安全管理27

2.3.1网络金融安全问题27

2.3.2网络金融安全技术30

2.3.3网络金融安全协议31

2.4密码体系34

2.4.1密码学基本概念34

2.4.2对称加密密码体系35

2.4.3非对称加密密码体系35

2.5数字证书系统37

2.5.1 PKI技术37

2.5.2数字证书38

2.5.3数字签名42

2.5.4认证中心43

小结43

思考题44

参考文献44

第3章 电子支付45

3.1网上支付工具45

3.2网上支付系统46

3.2.1网上支付系统概述46

3.2.2网上支付系统的要求48

3.2.3网上支付系统的分类49

3.3银行卡支付51

3.3.1银行卡业务的发展51

3.3.2银行卡支付方式51

3.3.3银行信用卡支付系统52

3.4第三方支付54

3.4.1第三方支付概述54

3.4.2第三方支付的分类56

3.4.3第三方支付平台交易流程56

3.4.4第三方支付平台的模式56

3.5人民银行大额支付系统58

3.5.1大额支付系统简介58

3.5.2大额支付系统的发展58

3.5.3我国大额实时支付系统的组成59

3.5.4大额实时支付系统的功能60

3.5.5大额实时支付系统业务61

3.5.6大额实时支付系统业务处理规定61

3.6人民银行小额支付系统63

3.6.1小额支付系统简介63

3.6.2小额批量支付系统的作用64

3.6.3我国小额支付系统的组成65

3.6.4小额支付系统的业务65

3.6.5大小额支付系统的对比66

3.7电子商业汇票系统67

3.7.1电子商业汇票系统概述67

3.7.2电子商业汇票系统建设运行情况67

3.7.3电子商业汇票系统建成运行的重大意义和影响69

3.7.4电子商业汇票系统和电子商业汇票业务的主要创新70

3.7.5电子商业汇票系统组成结构70

3.8中国人民银行第二代支付系统72

3.8.1第一代支付系统存在的问题72

3.8.2第二代支付系统介绍72

小结73

思考题73

参考文献74

第4章 移动支付75

4.1移动支付概述75

4.1.1移动支付的内涵75

4.1.2移动支付的分类75

4.2移动支付行业现状概况78

4.2.1移动支付业务78

4.2.2移动支付的主要优势80

4.2.3移动支付运营特点简析81

4.3移动支付应用83

4.3.1手机钱包83

4.3.2手机银行84

小结86

思考题86

参考文献86

第5章 电子清算与结算87

5.1清算与结算87

5.1.1清算与结算的定义87

5.1.2清算与结算的种类87

5.1.3支付清算体系组成90

5.1.4国外支付清算体系92

5.1.5中国支付清算系统94

5.2银行内清算99

5.2.1银行系统内清算概述99

5.2.2银行系统内清算的发展100

5.2.3商业银行行内清算业务种类101

5.3银行间清算102

5.3.1银行间清算概述102

5.3.2中央银行在银行间清算中的地位103

5.3.3中央银行支付清算职责103

5.3.4银行间清算流程104

5.4国际结算105

5.4.1国际结算概述105

5.4.2国际结算工具106

5.4.3国际支付清算系统介绍107

5.4.4 S.W.I.F.T110

5.4.5 S.W.I.F.T.在国内银行业的应用114

5.4.6国内银行的S.W.I.F.T.应用系统114

小结118

思考题119

参考文献119

第6章 网络银行服务120

6.1网络银行客户服务120

6.1.1网络银行的发展现状120

6.1.2国外网络银行的客户服务品种121

6.1.3国内网络银行的客户服务品种124

6.2网络银行基本业务124

6.2.1网络银行主要业务概述124

6.2.2网络银行企业银行业务125

6.2.3网络银行个人银行业务128

6.2.4网络银行国际业务129

6.2.5网络银行的技术架构130

6.3网上电子商务融资131

6.3.1电子商务企业融资131

6.3.2网上融资133

6.4网络银行投资理财服务138

6.4.1个人理财业务138

6.4.2企业理财业务141

小结145

思考题145

参考文献145

第7章 网络保险服务147

7.1网络保险业务147

7.1.1网络保险概述147

7.1.2国外网络保险的发展状况148

7.1.3我国网络保险的发展状况148

7.1.4我国保险网站的经营模式150

7.1.5网络保险业务的内容和特点152

7.1.6网络保险业务存在的问题154

7.2网上投保业务155

7.2.1网上投保概述155

7.2.2网上投保流程157

7.2.3网上投保发展趋势162

7.3网上理赔业务162

7.3.1网上理赔概述163

7.3.2网上理赔流程163

7.3.3网上理赔存在的问题和发展趋势165

7.4网络保险系统165

7.4.1网络保险系统概述165

7.4.2网络保险系统构成简介166

小结170

思考题171

案例7.1：通过易保网买保险171

案例7.2：中国平安—账通服务172

参考文献174

第8章 网络证券服务175

8.1网络证券服务概述175

8.1.1网络证券服务的概念175

8.1.2国内外网络证券服务发展简介177

8.1.3网络证券服务内容和类型178

8.2网络证券交易181

8.2.1网络证券交易概况181

8.2.2网络证券交易模式和流程183

8.2.3网络证券交易存在的问题和发展对策187

8.3第三方存管服务189

8.3.1第三方存管概况189

8.3.2第三方存管和其他银证合作主要模式比较191

8.3.3第三方存管业务开通和使用流程195

8.3.4第三方存管问题和发展趋势196

8.4移动证券197

8.4.1移动证券概况198

8.4.2移动证券系统和基本流程199

8.4.3移动证券发展的问题和趋势201

小结201

思考题202

案例8.1：国信证券“金太阳”手机证券交易系统202

案例8.2：“证券之星”网站简介204

参考文献205

第9章 网络金融超市206

9.1金融超市206

9.1.1金融超市概述206

9.1.2西方各国金融超市发展的特点206

9.1.3中国金融超市的现状207

9.1.4金融超市的发展及对我国金融业的影响208

9.1.5案例分析：花旗银行金融超市209

9.2网络金融超市客户服务210

9.2.1网络金融超市客户服务概述210

9.2.2金融超市客户业务211

9.3网上租赁服务212

9.3.1网上租赁概述212

9.3.2网上综合租赁平台214

9.3.3网上房屋租赁216

9.3.4网上汽车租赁218

小结220

思考题220

参考文献220

第10章 网络金融服务案例222

10.1支付宝案例222

10.1.1支付宝简介222

10.1.2支付宝网上诚信体系的建设224

10.1.3支付宝的支付产品和发展业务224

10.1.4支付宝的创新与未来发展226

10.1.5支付宝操作227

10.2工商银行网络金融超市229

10.2.1工商银行网络银行简介229

10.2.2网络金融超市介绍230

10.3泰康保险网上系统235

10.3.1泰康人寿保险股份有限公司简介235

10.3.2泰康人寿保险股份有限公司网络保险平台的建设236

10.3.3泰康人寿保险股份有限公司网络保险业务239

10.4银河证券公司242

10.4.1公司概况242

10.4.2银河证券的网络证券交易242

10.4.3银河证券发展前景247

10.5中国银联公司247

10.5.1概述247

10.5.2业务描述248

10.5.3业务简介249

10.5.4前景展望256

小结256

思考题257

参考文献257

附录A非金融机构支付服务管理办法258