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1导论1

1.1 选题意义1

1.1.1 课题研究的现实意义1

1.1.2 课题研究的理论意义2

1.2 研究对象的界定3

1.2.1 中小企业3

1.2.2 民间金融与非正规金融的含义4

1.2.3 中小企业民间融资行为5

1.3 研究思路、研究方法与主要研究内容6

1.3.1 研究思路6

1.3.2 主要研究内容6

1.3.3 研究方法8

2国内外研究述评9

2.1 民间金融产生的根源9

2.1.1 金融抑制论和金融深化论9

2.1.2 信贷配给理论11

2.1.3 信息优势理论12

2.1.4 企业金融成长周期理论13

2.2 正规金融与民间金融的相互关系14

2.2.1 正规金融与民间金融之间的相互关系14

2.2.2 正规金融与民间金融对企业的影响差异16

2.2.3 民间金融存在的意义17

2.3 民间金融的风险防范18

2.4 国内中小企业融资问题成因与浙江省中小企业民间融资利用情况19

2.4.1 国内中小企业融资问题成因19

2.4.2 浙江省中小企业民间融资利用情况20

2.5 对现有研究成果的简要评述21

3金融伦理的基本范畴——诚信、信任与信用23

3.1 诚信23

3.1.1 诚实23

3.1.2 中国传统文化中的诚信23

3.2 信任26

3.3 信用28

3.4 诚信、信用和信任的区别与联系31

4正规金融与民间金融的金融伦理关系比较33

4.1 信任模式的分类和产生基础34

4.1.1 信任模式的分类34

4.1.2 信任模式与社会繁荣之间的关系35

4.1.3 信任关系的产生基础——社会网络36

4.2 中国社会的信任模式37

4.2.1 中国社会以特殊信任为主37

4.2.2 中国现代转型期社会信任缺失的根源40

4.3 民间金融中的信任关系与信任模式42

4.3.1 民间金融中信任关系的嵌入性42

4.3.2 民间金融中的信任模式43

4.3.3 民间金融信用的执行机制50

4.4 民间金融与正规金融信任关系的比较54

4.4.1 民间金融和正规金融中信任关系的不同点54

4.4.2 民间金融与正规金融中信任关系的相同点54

4.4.3 未来发展55

5中小企业融资困境及其与民间金融的关系57

5.1 中小企业融资需求的特殊性57

5.1.1 中小企业的信用基础以企业家个人或家族的社会声誉为主57

5.1.2 对中小企业主社会声誉的判断更多地依赖意会信息58

5.1.3 中小企业融资需求蕴含的风险水平相对更高58

5.1.4 影响中小企业融资需求的因素更加复杂59

5.2 中小企业面临的正规融资约束59

5.2.1 中小企业在信贷市场面临的融资约束59

5.2.2 中小企业在资本市场面临的融资约束61

5.2.3 中小企业的融资路径选择61

5.3 民间金融的比较优势分析62

5.3.1 民间金融具有信息比较优势63

5.3.2 民间金融的隐形担保机制具有担保优势64

5.3.3 民间金融的激励机制优势65

5.3.4 民间金融的经营机制灵活，具有交易成本优势65

5.4 中小企业融资困境下民间金融的发展与演变65

6浙江省民间金融的特点与主要形式68

6.1 浙江省民间金融的规模69

6.2 浙江省民间融资利率水平71

6.3 近年浙江省民间金融出现的新特点76

6.3.1 民间金融资金向省外或境外流动76

6.3.2 融资主体呈现多元化趋势77

6.3.3 资金投向行业日趋复杂，资金流向呈现出投机性趋势77

6.3.4 部分大企业参与民间借贷市场78

6.3.5 运作向组织化和专业化方向发展，借贷方式日益复杂78

6.3.6 产业资本与金融资本的结合越来越密切79

6.3.7 网络借贷“泛理财化”特征明显79

6.4 浙江省中小企业利用民间融资的主要形式79

6.4.1 企业与个人之间的直接借贷79

6.4.2 企业与企业之间的直接借贷80

6.4.3 企业（股权性或债权性）集资82

6.4.4 私募基金83

6.4.5 民间票据贴现83

6.4.6 民间合会84

6.4.7 地下钱庄（私人钱庄）85

6.4.8 部分机构变相从事的非法金融活动86

7民间金融对正规金融的影响——以浙江省为例88

7.1 民间金融对正规金融可能产生影响的理论分析88

7.1.1 民间金融与正规金融之间的关系88

7.1.2 民间金融对正规金融可能产生的影响89

7.2 对浙江省民间金融规模的测量93

7.3 浙江省民间金融对正规金融影响的实证检验97

7.3.1 研究假设和研究方法97

7.3.2 变量及样本选择97

7.3.3 检验结果98

7.3.4 对检验结果的理论分析99

8民间金融对中小企业的影响101

8.1 民间金融对中小企业的积极影响101

8.1.1 成为中小企业的风险投资“孵化器”101

8.1.2 有利于资源优化配置和产业结构调整102

8.1.3 为国家宏观调控政策的实施起到了“缓冲器”作用102

8.1.4 促进了一定范围内的区域金融创新和金融深化103

8.2 民间金融对中小企业的消极影响103

8.2.1 对国家宏观调控政策的消极影响104

8.2.2 加大了银行等正规金融机构的经营风险105

8.2.3 提高了整个金融环境的系统性风险水平105

8.2.4 对社会稳定带来一定风险隐患105

8.3 中小企业融资问卷调查分析107

9对民间金融风险的防范与监管政策建议111

9.1 对不同民间金融活动实行差别化监管111

9.1.1 承认合规性民间金融的合理、合法性111

9.1.2 对不同民间金融活动区别对待，实行差别化监管113

9.2 统一立法，将民间金融纳入法制轨道114

9.2.1 针对民间金融加强统一立法114

9.2.2 鼓励民间金融活跃地区制定地方法规，适时出台全国性法律115

9.2.3 加强对债务催收行为的监管，打击暴力催债行为115

9.3 实行登记备案或注册制度，提高民间金融的组织化程度116

9.4 发展中小银行、社区银行、村镇银行和小额贷款公司117

9.5 开辟投资渠道，加强对社会资金投向的引导118

9.6 加快利率市场化改革步伐，保持宏观调控的有效性119

9.7 加强监测分析，尤其对重点行业或企业加强监管119

9.8 加强宣传与教育，提高公众的风险防范意识120

附录 中小企业融资调查问卷121

参考文献135

索引141

后记143