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第1章 投资理财概述1

学习目标与要求1

1.1 投资理财的含义1

1.1.1 投资理财的含义1

1.1.2 投资理财的意义2

1.1.3 投资理财的种类3

1.1.4 投资理财的目标4

1.1.5 投资理财的原则6

1.2 投资理财的主要工具7

1.2.1 储蓄7

1.2.2 债券7

1.2.3 保险7

1.2.4 股票7

1.2.5 基金7

1.2.6 外汇8

1.2.7 黄金8

1.2.8 收藏品8

1.2.9 信托8

1.3 投资理财的人生规划9

1.3.1 投资理财的主要准备9

1.3.2 投资理财规划10

1.4 投资理财市场的现状与发展16

1.4.1 投资理财市场的现状16

1.4.2 投资理财市场存在的问题17

1.4.3 投资理财市场发展的趋势17

思考与练习20

第2章 投资理财的财务基础22

学习目标与要求22

2.1 生命周期理论22

2.1.1 生命周期理论的主要内容22

2.1.2 生命周期理论在个人理财上的运用23

2.2 持久收入消费理论23

2.2.1 持久收入消费理论的基本内容23

2.2.2 持久收入消费理论在个人理财上的运用24

2.3 货币的时间价值27

2.3.1 货币的时间价值的概念27

2.3.2 货币的时间价值的产生27

2.3.3 货币的时间价值的计算28

2.4 风险的计量与管理30

2.4.1 风险的含义30

2.4.2 风险的种类30

2.4.3 风险的计量31

2.4.4 投资理财的风险管理33

思考与练习39

第3章 个人财务分析42

学习目标与要求42

3.1 财务分析概述42

3.1.1 财务分析的概念42

3.1.2 财务分析流程43

3.2 个人资产负债表的编制与分析48

3.2.1 个人／家庭资产负债表的编制48

3.2.2 资产负债表分析50

3.3 个人／家庭现金流量表的编制与分析54

3.3.1 个人／家庭现金流量表的编制54

3.3.2 个人／家庭现金流量表分析57

思考与练习60

第4章 现金规划与银行理财63

学习目标与要求63

4.1 现金规划64

4.1.1 现金规划的概念64

4.1.2 现金规划需要考虑的因素64

4.1.3 流动性比率65

4.1.4 现金规划工具65

4.2 银行储蓄产品66

4.2.1 活期储蓄66

4.2.2 定期储蓄67

4.2.3 通知储蓄存款69

4.2.4 教育储蓄70

4.2.5 大额可转让定期存单储蓄70

4.2.6 外币储蓄存款70

4.3 银行卡72

4.3.1 银行卡的含义及作用72

4.3.2 银行卡的种类73

4.3.3 银行卡的风险防范75

4.4 银行融资产品76

4.4.1 消费信贷76

4.4.2 保单质押贷款80

4.4.3 信用卡融资80

思考与练习82

第5章 股票投资85

学习目标与要求85

5.1 股票概述86

5.1.1 股票的概念86

5.1.2 股票的特点86

5.1.3 股票的种类87

5.1.4 股票的价值和价格89

5.2 股票投资分析91

5.2.1 基本分析法91

5.2.2 技术分析法93

5.3 股票投资的操作程序96

5.4 股票投资的方法与策略99

5.4.1 几种基本的股票投资决策方法99

5.4.2 不同类型股票的投资策略100

5.5 股票投资风险与收益102

5.5.1 股票投资风险102

5.5.2 股票投资收益103

思考与练习104

第6章 债券投资106

学习目标与要求106

6.1 债券的概念及种类107

6.1.1 债券的概念及特征107

6.1.2 债券的种类108

6.1.3 债券交易程序110

6.2 债券投资收益分析113

6.2.1 影响债券收益率的因素113

6.2.2 债券收益率的计算114

6.2.3 债券定价115

6.2.4 影响债券价格的主要因素116

6.3 债券投资的风险、策略与技巧117

6.3.1 债券投资的风险117

6.3.2 债券投资的一般原则119

6.3.3 债券评级119

6.3.4 债券投资应考虑的主要问题122

6.3.5 债券投资策略122

思考与练习124

第7章 证券投资基金理财127

学习目标与要求127

7.1 证券投资基金的基础知识127

7.1.1 证券投资基金的概念128

7.1.2 证券投资基金的特点128

7.1.3 证券投资基金的分类129

7.1.4 证券投资基金的当事人132

7.1.5 证券投资基金的设立、发行与交易133

7.2 基金的价格确定136

7.2.1 开放式基金的价格确定136

7.2.2 封闭式基金的价格确定137

7.3 基金的收益和费用139

7.3.1 基金的收益139

7.3.2 基金的费用140

7.4 基金理财的技巧与绩效评估142

7.4.1 基金投资的操作程序142

7.4.2 基金投资的策略与技巧142

7.4.3 基金绩效评估145

思考与练习147

第8章 期货理财150

学习目标与要求150

8.1 期货理财基础151

8.1.1 期货市场的产生和发展151

8.1.2 期货市场的功能152

8.1.3 期货合约153

8.1.4 期货品种155

8.1.5 期货交易制度157

8.2 影响期货理财的因素158

8.2.1 期货供求因素158

8.2.2 经济周期波动158

8.2.3 金融货币因素159

8.2.4 政治因素159

8.2.5 政策因素159

8.2.6 自然因素159

8.2.7 投机和心理因素159

8.3 期货理财的策略与应用160

8.3.1 套期保值策略160

8.3.2 期货投机策略164

8.3.3 套利策略164

8.3.4 期货期权策略166

思考与练习168

第9章 保险理财172

学习目标与要求172

9.1 保险基础知识172

9.1.1 保险的概念172

9.1.2 保险的基本特征173

9.1.3 保险在投资理财中的作用173

9.1.4 保险的基本原则175

9.2 保险产品的主要种类181

9.2.1 财产保险产品181

9.2.2 人身保险产品183

9.3 制订保险投资理财计划188

9.3.1 确定保险标的188

9.3.2 选择保险产品188

9.3.3 确定保险金额188

9.3.4 确定保险期限189

9.3.5 选择合适的保险公司189

9.3.6 签订保险合同189

9.3.7 定期审查与调整保险计划190

思考与练习191

第10章 信托与租赁194

学习目标与要求194

10.1 信托理财194

10.1.1 信托的含义194

10.1.2 信托的特点及作用195

10.1.3 信托的构成要素195

10.1.4 信托业务分类200

10.2 租赁理财205

10.2.1 租赁的含义205

10.2.2 租赁的基本要素205

10.2.3 租赁的种类206

10.2.4 租金管理209

10.2.5 现代租赁的功能211

思考与练习212

第11章 黄金投资215

学习目标与要求215

11.1 黄金基础知识215

11.1.1 黄金的概念215

11.1.2 黄金的属性216

11.1.3 黄金的种类216

11.1.4 黄金的功能217

11.1.5 黄金标价方法218

11.1.6 黄金市场219

11.2 影响黄金价格的因素223

11.2.1 黄金的生产成本223

11.2.2 供给与需求因素223

11.2.3 美元汇率224

11.2.4 通货膨胀率225

11.2.5 国际贸易收支状况225

11.2.6 战争风险226

11.2.7 石油价格226

11.2.8 股市行情226

11.2.9 中央银行政策226

11.2.10 资本市场实际回报率227

11.3 黄金理财品种227

11.3.1 黄金现货交易227

11.3.2 黄金期货交易230

11.3.3 黄金股票232

思考与练习233

第12章 房地产投资235

学习目标与要求235

12.1 房地产投资概述235

12.1.1 房地产投资的含义236

12.1.2 房地产投资的特征237

12.1.3 房地产投资的要素237

12.1.4 房地产投资的类型239

12.1.5 房地产投资收益来源243

12.2 房地产投资计划的制订与技巧243

12.2.1 房地产投资计划的制订243

12.2.2 房地产投资技巧247

思考与练习252

第13章 税务筹划255

学习目标与要求255

13.1 税务筹划概述255

13.1.1 税务筹划的含义256

13.1.2 税务筹划的特点256

13.1.3 税务筹划中的有关概念257

13.1.4 税务筹划的原则与目标258

13.1.5 税务筹划的基本方法259

13.1.6 税务筹划的基本步骤264

13.2 税务筹划策略与技巧266

13.2.1 税务筹划策略266

13.2.2 税务筹划技巧269

思考与练习272

第14章 退休与遗产规划275

学习目标与要求275

14.1 退休规划275

14.1.1 退休规划的概念及意义275

14.1.2 退休规划的特征及原则278

14.1.3 退休规划的影响因素279

14.1.4 退休规划中存在的问题279

14.1.5 退休规划的流程280

14.2 遗产规划286

思考与练习293

第15章 综合投资理财的设计与规划296

学习目标与要求296

15.1 客户财务分析报告296

15.1.1 客户财务分析概述296

15.1.2 客户信息的收集和整理299

15.1.3 客户财务状况分析307

15.2 制订各分项投资理财规划具体方案的步骤311

15.2.1 确定客户的投资理财目标311

15.2.2 完成分项投资理财规划312

15.2.3 分析投资理财方案的预期效果316

15.2.4 执行与调整投资理财规划方案316

15.2.5 完备附件及相关资料316

思考与练习320

参考文献323