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前言1

第一篇 导论1

第一章 新世纪对银行业的挑战1

第一节 银行业的发展趋势1

一、现代西方商业银行的发展现状2

二、现代西方商业银行的外部环境7

三、现代西方商业银行的发展趋势14

第二节 加入WTO对中国银行业的要求18

一、WTO对成员国金融业的要求19

二、加入WTO在华外资银行的待遇变化19

三、加入WTO对中国银行业的挑战20

四、加入WTO给中国银行业带来的机遇27

第三节 中国银行业面对机遇与挑战的对策30

一、中国银行业在世界银行业中的位置与现状评价30

二、中国银行业的竞争环境与发展中存在的问题37

三、中国银行业的发展趋势40

四、中国银行业的发展对策44

第二篇 生存篇53

第二章 中小商业银行的生存价值53

第一节 中小商业银行在中国银行体系中的地位和作用53

一、中国银行体系的变迁及存在的问题54

二、中小商业银行在中国银行体系中的地位和作用62

三、发展中小商业银行对国有商业银行改革的意义67

第二节 中小商业银行生存的价值分析69

一、中小商业银行的生存理论69

二、中小商业银行生存的现状77

三、中小商业银行生存的价值83

第三节 中小商业银行生存的基础89

一、中小企业的地位和作用89

二、中小商业银行与中小企业相互协调发展93

三、中小商业银行是解决中小企业融资需求的生力军96

一、中小商业银行的生存环境101

第一节 中小商业银行的生存环境101

第三章 中小商业银行的生存环境与发展前景101

二、中国中小商业银行的现状及存在的问题109

三、导致中小商业银行现状的成因分析125

第二节 美国中小银行发展的历史经验借鉴132

一、美国中小银行的发展历程132

二、从美国的经验看中国中小商业银行的发展135

第三节 中小商业银行的发展前景138

一、发展中小商业银行的战略性建议138

二、中小商业银行的发展前景146

第一节 中小商业银行的市场定位153

第四章 中小商业银行业务发展的前提：准确的市场定位及前瞻的发展战略153

第三篇 发展篇153

一、中小商业银行未来的发展空间154

二、中小商业银行的发展现状157

三、中小商业银行传统市场定位战略面临的挑战160

第二节 银行业的成功经验借鉴168

一、从中小银行中崛起：上海银行的发展之路168

二、令银行界刮目相看的“招银模式”177

第三节 新世纪中小商业银行的发展战略构想182

一、新世纪中小商业银行发展战略的构想182

二、新世纪中小商业银行改革的重心184

三、新世纪中小商业银行发展的策略186

第四节 国际商业银行的战略管理与指标体系193

一、风险—收益财务模型战略管理及其指标体系194

二、经济增加值模型战略管理及其指标体系195

三、三维战略模型与指标体系197

四、“平衡计分卡”战略模型与指标体系198

第五章 中小商业银行业务发展的基础：以人为本的管理理念201

第一节 现代商业银行的人本管理201

一、中国商业银行现行人事制度中存在的问题202

二、现代商业银行的人力资源配置204

一、香港银行的人力资源开发205

第二节 发达国家银行的人力资源管理借鉴205

二、英国银行的人力资源管理思想214

三、外资银行的人力资源管理215

第三节 规避人力资源风险的有效尝试218

一、银行规避人力资源风险的迫切性与必要性218

二、利用薪酬管理规避人力资源风险的尝试220

第四节 中小商业银行的人力资源管理223

一、尽快实现中小商业银行的人才现代化223

二、中小商业银行的人力资源管理225

一、企业文化的几个基本概念230

第一节 银行企业文化的核心230

第六章 中小商业银行业务发展的灵魂，营造独特的企业文化230

二、银行企业精神与企业文化232

三、企业形象与优质服务233

四、人文熏陶与经营管理234

五、叫响金融品牌234

第二节 银行企业文化带来的成功经验借鉴236

一、开发精神能源、提高企业素质：浦东发展银行的企业文化成果236

二、挖掘员工的工作潜能和创造力：招商银行企业文化的建设238

三、香港银行的企业文化借鉴240

第三节 构筑有特色的中小商业银行的企业文化246

一、中小商业银行企业文化建设的关键246

二、中小商业银行企业文化建设基础247

三、中小商业银行企业文化建设的过程248

四、构建创新型的中小商业银行企业文化250

第七章 中小商业银行业务发展的动力：不断追求的金融创新255

第一节 金融创新是金融业变革的推动力255

一、金融创新及其产生的背景256

二、金融创新产生的影响259

第二节 中小商业银行业务创新的思路及策略264

一、中小商业银行的业务创新264

二、中小商业银行的金融产品创新269

三、中小商业银行的金融创新策略275

一、金融创新风险的表现277

第三节 中小商业银行金融创新风险分析与对策277

二、金融创新风险的防范279

第八章 中小商业银行发展的核心：开拓进取的市场营销281

第一节 中国中小商业银行的营销现状281

第二节 国外商业银行市场营销模式及其借鉴284

一、美国商业银行的市场营销模式284

二、日本商业银行的市场营销模式285

三、香港银行的营销管理借鉴286

四、外资银行在中国市场的营销方式评述289

第三节 中小商业银行市场营销的发展对策292

一、把握市场营销环境的变化，合理进行市场定位293

二、推行客户经理制297

三、综合运用整合营销传播理论及营销策略300

四、导入CIS战略，统一银行经营理念301

五、增强公关意识，提高信息传播能力302

六、加强市场研究，优化客户服务战略303

七、建立适应市场要求的市场营销体制，构筑新型服务体系303

八、加强品牌意识，创造良好的企业形象305

九、抓好营销战略的实施，积极拓展市场306

十、加强市场营销管理，注重营销办法307

一、加强存款营销，增强资金实力312

第四节 新形势下中小商业银行的市场营销策略312

二、加强贷款营销，提高经营效益314

三、加快金融创新步伐，提高市场竞争能力315

第九章 中小商业银行业务发展的方向：利润丰厚的中间业务317

第一节 中国商业银行中间业务发展现状及存在的问题317

一、中间业务的基本内涵318

二、发展中间业务是现代商业银行的必然选择319

三、中国的商业银行发展中间业务的意义与现状321

第二节 西方商业银行中间业务管理的创新与借鉴324

一、国外银行中间业务的发展324

二、西方商业银行结算业务管理的创新326

三、西方商业银行咨询顾问业务管理的创新327

四、西方商业银行代理业务管理的创新331

第三节 中小商业银行发展中间业务的战略及措施333

一、中小商业银行发展中间业务的经营战略334

二、中小商业银行发展中间业务的总体思路和措施337

第十章 中小商业银行业务发展的市场：市场庞大的零售业务342

第一节 中国商业银行开展零售业务的形势分析342

一、银行零售业务和批发业务343

二、现阶段中国银行业开展零售业务的必要性和可行性344

三、加入WTO对中小商业银行零售业务的挑战346

一、西方发达国家零售银行业务发展概况350

第二节 西方发达国家零售银行业务的发展趋势350

二、英国商业银行发展零售业务的启示353

第三节 中小商业银行发展零售业务的对策358

一、大力发展零售业务是中国中小商业银行的必然选择358

二、中小商业银行零售业务发展战略361

三、中小商业银行开展零售业务的具体措施362

第十一章 中小商业银行业务发展的契机：掌握未来的网上银行366

第一节 网上银行业务的竞争优势366

一、网上银行业务竞争优势的基础366

二、网上银行业务竞争优势的表现367

一、中小商业银行发展网上银行业务的必要性分析371

第二节 中小商业银行发展网上银行业务的机遇与对策？371

二、中小商业银行发展网上银行业务的可行性分析372

三、中小商业银行发展网上银行业务的定位和对策373

第三节 网上银行业务的风险防范376

一、网上银行风险类型分析376

二、网上银行的风险管理378

第十二章 中小商业银行业务发展的保障：风险管理和内部控制381

第一节 商业银行的风险管理和风险控制机制381

一、商业银行风险的来源381

二、商业银行风险管理的基本要求384

三、商业银行风险管理的主要方法384

四、商业银行风险控制机制388

第二节 健全完善的风险管理及内部控制经验借鉴394

一、国外银行风险管理的借鉴394

二、深圳发展银行的内部控制经验396

三、北京市商业银行的风险控制体系399

第三节 中小商业银行的风险管理体系和内部控制机制401

一、建立完善的风险管理体系，实现中小商业银行的可持续发展目标401

二、中小商业银行内部控制的现状及存在的问题407

三、建立有效内部控制的对策410

四、中小商业银行进行风险控制的具体策略412

主要参考文献417

后记421