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第一篇 个人理财业务专业知识1

一、个人理财概述4

1.1 个人理财业务概念和分类4

1.1.1 个人理财业务的概念6

1.1.2 个人理财业务的分类8

1.2 个人理财的发展12

1.2.1 个人理财在国内的发展12

1.2.2 个人理财在国外的发展14

1.3 个人理财业务的影响因素16

1.3.1 个人理财业务的宏观影响因素16

1.3.2 个人理财业务的微观影响因素20

练习与巩固23

二、金融市场25

2.1 金融市场的功能与结构25

2.1.1 金融市场功能25

2.1.2 金融市场结构28

2.2 货币市场29

2.2.1 货币市场简介29

2.2.2 货币市场交易机制31

2.3 资本市场33

2.3.1 资本市场简介33

2.3.2 资本市场交易机制37

2.4 金融衍生品市场40

2.4.1 金融衍生品市场简介40

2.4.2 金融衍生品市场交易机制43

2.5 外汇市场44

2.5.1 外汇市场简介44

2.5.2 外汇市场交易机制45

练习与巩固51

三、理财产品55

3.1 理财产品介绍55

3.1.1 结构性理财计划55

3.1.2 证券类产品57

3.1.3 外汇产品65

3.1.4 金融衍生产品74

3.1.5 保险产品77

3.1.6 信托产品81

3.1.7 其他产品90

3.2 理财产品风险性比较分析91

3.3 理财产品收益性比较分析94

3.4 理财产品流动性比较分析97

练习与巩固99

四、个人理财理论基础102

4.1 生命周期理论102

4.1.1 生命周期理论概述102

4.1.2 生命周期理论与个人理财103

4.1.3 生命周期理论的应用103

4.2 投资组合理论104

4.2.1 投资的收益与风险分析105

4.2.2 最优资产组合模型118

4.2.3 资本资产定价模型135

4.3 财务管理理论149

4.3.1 货币时间价值149

4.3.2 财务比率分析156

4.3.3 财务报表分析173

4.3.4 财务业绩评估191

4.4 市场营销理论概述205

4.4.1 市场营销206

4.4.2 理财业务中的市场营销206

4.4.3 市场细分和市场定位209

4.4.4 营销计划211

练习与巩固214

第二篇 个人理财业务专业技能225

五、理财顾问服务226

5.1 理财顾问服务概述226

5.1.1 理财顾问服务内容226

5.1.2 理财顾问服务特点226

5.1.3 理财顾问服务要素227

5.2 客户分析227

5.2.1 收集客户信息227

5.2.2 客户财务状况分析228

5.2.3 客户风险和其他理财特性分析247

5.2.4 客户理财需求和目标分析253

5.3 客户理财规划256

5.3.1 现金流、消费和债务管理257

5.3.2 保障管理265

5.3.3 税务管理268

5.3.4 投资管理278

练习与巩固284

六、个人理财业务销售286

6.1 客户关系286

6.1.1 客户关系概述287

6.1.2 客户关系管理定义290

6.1.3 客户关系管理目标292

6.1.4 客户关系管理内容293

6.1.5 银行客户关系管理295

6.2 理财产品销售299

6.2.1 客户经理制与理财产品销售300

6.2.2 理财产品销售技巧302

6.2.3 理财产品销售管理303

6.2.4 理财产品销售中应注意的问题304

练习与巩固307

第三篇 职业道德操守和相关法律法规311

七、职业道德与从业操守312

7.1 银行从业人员的职业道德312

7.1.1 银行职业道德的概念312

7.1.2 银行职业道德的基本原则313

7.1.3 银行职业道德的基本规范315

7.2 银行从业人员的从业操守316

7.2.1 银行从业人员从业操守概述316

7.2.2 银行从业人员从业操守的基本内容317

7.2.3 树立银行从业人员从业操守的途径317

7.3 银行从业操守与法律、法规的关系317

7.4 《中国银行业从业人员职业操守》318

练习与巩固328

八、个人理财业务相关法律法规332

8.1 个人理财业务相关法律法规概述332

8.2 个人理财业务活动涉及的相关国家法律及司法解释333

8.2.1 《中华人民共和国商业银行法》中的相关内容333

8.2.2 《中华人民共和国银行业监督管理法》中的相关内容333

8.2.3 《中华人民共和国证券法》中的相关内容336

8.2.4 《中华人民共和国证券投资基金法》中的相关内容339

8.2.5 《中华人民共和国信托法》中的相关内容342

8.2.6 《中华人民共和国保险法》关于保险代理人的相关内容347

8.2.7 《中华人民共和国公司法》关于公司破产的相关内容348

8.2.8 《中华人民共和国个人所得税法》中的相关内容348

8.2.9 《中华人民共和国反洗钱法》关于反洗钱的有关内容351

8.3 个人理财业务活动涉及的相关行政法规及其解释352

8.3.1 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》352

8.3.2 《商业银行个人理财业务风险管理指引》365

8.3.3 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》374

8.4 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及其解释380

8.4.1 《证券投资基金销售管理办法》中的有关规定380

8.4.2 《保险代理机构管理规定》中的有关规定382

九、个人理财业务监管要求388

9.1 个人理财业务管理概述388

9.1.1 个人理财业务人员的管理388

9.1.2 理财顾问服务和综合理财服务业务的管理393

9.2 个人理财业务监管内容395

9.2.1 个人理财业务的法律监管395

9.2.2 理财顾问服务业务的风险监管395

9.2.3 综合理财服务业务的风险监管399

9.2.4 个人理财业务产品的风险管理401

练习与巩固403