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第1章 理财规划概述1

引导案例1

本章学习目标1

1.1 个人理财的作用1

1.2 理财规划的内容2

1.3 理财规划怎样影响你的现金流5

1.4 制定你自己的理财规划9

小结15

复习题15

理财规划练习题16

理财心理：你的支出模式16

系列案例：辛普森一家17

第一部分 理财规划工具20

第2章 利用个人财务报表制定理财规划20

引导案例20

本章学习目标20

2.1 个人现金流量表20

2.2 影响现金流的因素22

2.3 预测现金流24

2.4 个人资产负债表28

2.5 预算怎样影响你的理财规划34

讨论题35

小结35

复习题36

理财规划练习题37

理财心理：你的现金流出38

系列案例：辛普森一家39

第3章 货币时间价值的应用41

引导案例41

本章学习目标41

3.1 货币时间价值的重要性41

3.2 一元钱的终值42

3.3 一元钱的现值45

3.4 年金终值47

3.5 年金现值49

3.6 使用时间价值预测储蓄50

3.7 怎样把时间价值纳入你的理财规划52

讨论题52

小结52

复习题53

理财规划练习题53

理财心理：你手头现金的终值55

系列案例：辛普森一家55

第4章 将税务知识应用于理财规划56

引导案例56

本章学习目标56

4.1 税务背景知识56

4.2 纳税人类别61

4.3 总收入61

4.4 减扣和免除项目65

4.5 应纳税所得额与所得税68

4.6 怎样把税务规划纳入你的理财规划71

讨论题73

小结73

复习题74

理财规划练习题74

理财心理：你的税负76

系列案例：辛普森一家76

第一部分系列案例77

第二部分 管理你的流动性82

第5章 银行服务和利率82

引导案例82

本章学习目标82

5.1 金融机构的类型82

5.2 银行服务84

5.3 选择金融机构89

5.4 存贷款利率90

5.5 为什么利率会变化94

5.6 怎样把银行服务纳入你的理财规划96

讨论题96

小结96

复习题97

理财规划练习题98

理财心理：支付账单99

系列案例：辛普森一家99

第6章 现金管理100

引导案例100

本章学习目标100

6.1 现金管理的背景知识100

6.2 货币市场投资工具101

6.3 货币市场投资工具的风险108

6.4 风险管理109

6.5 怎样把现金管理纳入你的理财规划111

讨论题112

小结112

复习题112

理财规划练习题113

理财心理：强制储蓄114

系列案例：辛普森一家114

第7章 个人信用评估与维护116

引导案例116

本章学习目标116

7.1 关于信用的背景知识116

7.2 征信机构119

7.3 身份盗用：对个人信用的威胁124

7.4 身份盗用的防范126

7.5 应对身份盗用129

7.6 怎样把信用评估与安全纳入你的理财规划131

小结131

复习题132

理财规划练习题133

理财心理：还清信用卡欠款133

系列案例：辛普森一家133

第8章 信用管理134

引导案例134

本章学习目标134

8.1 信用卡的背景知识135

8.2 偿还信贷139

8.3 审核你的信用卡对账单142

8.4 信用卡相关法规143

8.5 信用卡使用诀窍144

8.6 怎样把信用管理纳入你的理财规划147

讨论题148

小结148

复习题148

理财规划练习题149

理财心理：使用你的信用卡150

系列案例：辛普森一家150

第二部分系列案例151

第三部分 个人融资154

第9章 个人贷款154

引导案例154

本章学习目标154

9.1 个人贷款的背景知识154

9.2 个人贷款利率158

9.3 购车贷款160

9.4 购买还是租赁的决策165

9.5 助学贷款167

9.6 住房净值贷款167

9.7 发薪日贷款169

9.8 怎样把个人贷款纳入你的理财规划170

讨论题170

小结171

复习题171

理财规划练习题172

理财心理：你的车贷173

系列案例：辛普森一家173

第10章 购房融资175

引导案例175

本章学习目标175

10.1 你有多大承受能力176

10.2 选房177

10.3 住房估价179

10.4 购房的交易成本182

10.5 固定利率按揭贷款185

10.6 浮动利率按揭贷款189

10.7 购房还是租房的决定190

10.8 特殊类型的按揭贷款192

10.9 按揭贷款再融资193

10.10 怎样把按揭贷款纳入你的理财规划194

讨论题195

小结195

复习题196

理财规划练习题197

理财心理：为自己买房198

系列案例：辛普森一家198

第三部分系列案例200

第四部分 保护你的财富202

第11章 汽车和屋主保险202

引导案例202

本章学习目标202

11.1 保险和风险管理202

11.2 保险公司的职能204

11.3 车险206

11.4 车险保费210

11.5 发生事故了怎么办213

11.6 屋主保险条款214

11.7 屋主保险保费216

11.8 租户保险217

11.9 伞护式个人责任保险218

11.10 怎样把保险纳入你的理财规划218

讨论题219

小结219

复习题219

理财心理：你的车险220

系列案例：辛普森一家221

第12章 健康和残疾保险222

引导案例222

本章学习目标222

12.1 健康保险的背景知识222

12.2 商业健康保险223

12.3 医疗保险方案的内容226

12.4 政府医疗保险方案228

12.5 医疗保险法规229

12.6 长期护理保险231

12.7 残疾保险232

12.8 怎样把健康和残疾保险纳入你的理财规划235

讨论题235

小结235

复习题236

理财规划练习题237

理财心理：你的医疗保险237

系列案例：辛普森一家238

第13章 人寿保险239

引导案例239

本章学习目标239

13.1 人寿保险的背景知识239

13.2 人寿保险的类型241

13.3 确定保险金额245

13.4 人寿保险保单的内容248

13.5 选择人寿保险公司250

13.6 怎样把人寿保险纳入你的理财规划251

讨论题251

小结251

复习题252

理财规划练习题253

理财心理：你的人寿保险254

系列案例：辛普森一家254

第四部分系列案例255

第五部分 个人投资258

第14章 投资基础258

引导案例258

本章学习目标258

14.1 投资方式258

14.2 投资收益261

14.3 投资风险265

14.4 收益风险权衡267

14.5 从投资错误中学习269

14.6 怎样把投资纳入你的理财规划270

讨论题271

小结271

复习题272

理财规划练习题273

理财心理：你的投资274

系列案例：辛普森一家274

第15章 股票投资275

引导案例275

本章学习目标275

15.1 证券交易所275

15.2 股票报价277

15.3 股票买卖278

15.4 分析股票281

15.5 怎样把股票投资纳入你的理财规划286

讨论题286

小结286

复习题287

理财心理：股票杠杆交易288

系列案例：辛普森一家288

第16章 债券投资289

引导案例289

本章学习目标289

16.1 债券的背景知识289

16.2 债券类型291

16.3 债券投资收益292

16.4 债券估价293

16.5 债券投资的风险294

16.6 债券投资策略297

16.7 怎样把债券投资纳入你的理财规划297

讨论题298

小结298

复习题299

理财规划练习题300

理财心理：购买高风险债券301

系列案例：辛普森一家301

第17章 共同基金投资302

引导案例302

本章学习目标302

17.1 共同基金的背景302

17.2 共同基金的种类305

17.3 共同基金的收益和风险309

17.4 选择共同基金312

17.5 共同基金报价314

17.6 在共同基金中分散投资315

17.7 怎样把共同基金纳入你的理财规划317

讨论题318

小结318

复习题318

理财规划练习题319

理财心理：共同基金投资320

系列案例：辛普森一家320

第18章 资产配置321

引导案例321

本章学习目标321

18.1 分散投资怎样降低风险321

18.2 分散投资策略324

18.3 资产配置策略325

18.4 你的资产配置决策329

18.5 怎样把资产配置纳入你的理财规划331

讨论题332

小结332

复习题333

理财规划练习题333

理财心理：共同基金投资334

系列案例：辛普森一家334

第五部分系列案例336

第六部分 养老和遗产规划338

第19章 养老规划338

引导案例338

本章学习目标338

19.1 社会保障338

19.2 养老金固定利益计划和固定缴纳计划339

19.3 你的养老计划决策341

19.4 单位提供的养老计划343

19.5 自由职业者的养老金计划345

19.6 个人养老金账户345

19.7 年金346

19.8 测算你未来的养老金储蓄347

19.9 怎样把养老计划纳入你的理财规划349

讨论题350

小结350

复习题351

理财规划练习题352

理财心理：你的养老353

系列案例：辛普森一家353

第20章 遗产规划355

引导案例355

本章学习目标355

20.1 遗嘱的用途355

20.2 遗产税358

20.3 信托、馈赠和捐赠358

20.4 关于遗产规划的其他问题360

20.5 怎样把遗产规划纳入你的理财规划361

讨论题361

小结362

复习题362

理财心理：你的遗嘱363

系列案例：辛普森一家363

第六部分系列案例364

第七部分 理财规划的综合366

第21章 整合理财规划的内容366

引导案例366

本章学习目标366

21.1 对理财规划内容的回顾366

21.2 各部分内容的整合369

21.3 理财规划375

小结376

复习题377

理财心理：你的理财规划377

系列案例：辛普森一家377

理财知识课后测试379

附录A 你的职业381

A.1 确定你的职业路线381

A.2 获取你需要的技能382

A.3 关于教育和职业的决策383

A.4 择校386

A.5 选专业388

A.6 申请人的评价标准392

A.7 改行394

A.8 结论394

附录B 任务395

B.1 评估你的信用395

B.2 职业规划任务395

B.3 租房396

B.4 股市任务398

B.5 对比购物：网上购物和逛商店399

附录C 财务表格400