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第一部分 固定资产贷款法律风险的审查及防范第一章 固定资产贷款法律风险概述3

一、固定资产贷款的分类及特点3

（一）固定资产贷款的分类3

（二）固定资产贷款的特点4

二、固定资产贷款法律风险管理的必要性5

三、固定资产贷款的参与人及基本流程6

（一）贷款参与人6

（二）固定资产贷款的基本流程7

四、固定资产贷款法律风险的审查重点8

（一）借款人、担保人主体资格审查9

（二）担保结构审查9

（三）资本金及还款来源审查10

（四）项目各项行政审批手续审查10

（五）借款合同、担保合同审查10

第二章 借款人法律风险管理11

一、适格借款人的主体范围11

（一）《贷款通则》中借款人的范围11

（二）固定资产贷款中借款人的范围12

二、借款人分类法律风险管理13

（一）按借款人内外资性质分类13

（二）按借款人组织形式分类14

（三）按借款人设立目的分类17

三、审查借款人法律风险所需文件资料18

（一）各大商业银行对固定资产贷款审查的材料要求18

（二）银行业金融机构审查固定资产贷款申请材料的通行要求19

四、借款主体法律风险审查中的关注重点22

（一）关注借款人公司章程必须完整有效22

（二）关注借款人证照的年检情况及公司基本情况的变更23

（三）关注借款人的经营期限是否能够覆盖贷款期限25

（四）关注企业集团借款人及其下属公司的关联关系26

（五）关注关联贷款的合法性27

（六）关注关于上市公司借款人的特殊规定29

（七）关注特殊行业借款人的资质合法性30

（八）关注借款人注册资本的出资情况34

（九）关注借款人及其股东的信用34

（十）关注贷款管理相关法规中的禁止性规定35

第三章 担保人法律风险管理37

一、我国贷款担保的法律制度体系37

（一）保证贷款38

（二）抵押贷款39

（三）质押贷款39

二、适格担保人的主体范围39

（一）保证人的主体资格40

（二）抵押人、质押人的主体资格43

三、审查担保人法律风险所需文件资料44

（一）担保人主体资格的基本资料45

（二）有权机构同意对外担保的决议性文件45

（三）配偶同意对外提供担保的文件45

（四）抵押人、出质人对担保物享有所有权或合法处置权的证明文件46

四、担保主体法律风险审查中的关注重点47

（一）担保人的主体资格审查应当与借款人主体资格审查的标准保持一致47

（二）关注企业法人担保人对外担保决议的合法性47

（三）关注上市公司作为担保人的特殊规定48

（四）关注自然人作为担保人的婚姻状况及行为能力49

（五）关注多重担保的合法性50

（六）关注借新还旧贷款中的保证人责任52

（七）关注关联方担保的合法性53

（八）关注共同财产担保的责任承担问题53

（九）关注合伙企业作为担保人的责任承担问题54

（十）关注抵押物、质押物的实物现状及权属状况56

（十一）关注国有企业作为担保人的特殊规定57

（十二）关注涉外担保的特殊规定57

第四章 担保方式法律风险管理61

一、保证担保法律风险管理61

（一）保证担保的分类61

（二）保证合同62

（三）最高额保证66

（四）关于保证责任的免除67

二、抵押担保法律风险管理68

（一）合法有效的抵押财产68

（二）法律规定禁止抵押的财产73

（三）抵押权的效力范围75

（四）抵押物所担保的债权范围78

（五）抵押权的设立78

（六）抵押权实现的次序规则81

（七）最高额抵押中应当注意的问题82

（八）贷款中常见担保方式的法律风险83

三、质押担保法律风险管理91

（一）质押担保分类91

（二）几类常见质押担保方式的法律风险95

第五章 资本金及还款来源的法律风险管理112

一、项目资本金的法律风险管理112

（一）项目资本金的概念、分类及构成112

（二）项目资本金法律风险管理的重要性114

（三）项目资本金法律风险的关注重点114

二、还款来源的法律风险管理117

（一）还款来源的分类117

（二）第一还款来源审查的重要性118

（三）还款来源法律风险的关注重点119

第六章 贷款项目行政审批法律风险管理121

一、贷款项目行政审批流程121

（一）审批制122

（二）核准制126

（三）备案制134

（四）投资项目的建设程序137

（五）项目的审批、核准、备案条件139

二、贷款项目行政审批法律风险关注重点148

（一）项目投资审批法律风险关注重点148

（二）项目规划审批法律风险关注重点148

（三）项目用地审批法律风险关注重点152

（四）项目环境影响审批法律风险关注重点154

第二部分 项目贷款常见法律风险及疑难问题第一章 基础设施类项目贷款常见法律风险161

一、BOT公路融资项目常见法律风险161

（一）特许经营权法律风险管理162

（二）BOT融资项目有限追索权及政府信用法律风险管理164

（三）BOT项目行政审批的合法性166

二、水运项目贷款项目常见法律风险167

（一）行政审批法律风险管理167

（二）江海岸线使用权和码头抵押担保的法律风险管理169

三、铁路类贷款项目常见法律风险171

（一）铁路建设项目的审批权限172

（二）铁路建设基金管理和使用172

（三）铁路资产抵押的合法性问题173

四、城市轨道交通类贷款项目常见法律风险175

（一）行政审批的合法性175

（二）城市轨道交通建设项目的资本金来源175

（三）关于项目融资担保的相关问题176

（四）城市轨道交通建设项目的还款来源176

第二章 民航项目融资贷款常见法律风险及疑难问题177

一、机场建设类项目贷款常见法律风险177

（一）项目行政审批177

（二）国内投资主体投资民用机场的特殊规定179

（三）外商投资民用机场的特殊规定180

二、飞机购置贷款项目常见法律风险181

（一）借款人主体资格的合法性181

（二）民用航空器的国籍登记181

（三）民用航空器抵押担保的合法性182

三、飞机融资租赁常见法律风险184

（一）融资租赁模式184

（二）融资租赁登记手续184

（三）飞机融资租赁项下的担保方式185

第三章 船舶项目贷款中有关问题及常见法律风险186

一、船舶营运主体资质的合法性186

二、船舶抵押担保法律风险管理191

（一）船舶抵押担保的法律风险类型191

（二）船舶抵押风险的防范措施192

第四章 并购类项目贷款中法律风险审查196

一、并购项目贷款的简要介绍196

二、并购贷款法律风险的主要来源198

（一）并购贷款中的主要风险198

（二）商业银行并购贷款中面临的主要法律风险199

三、并购贷款主要流程208

（一）借款人向商业银行进行并购贷款业务申请208

（二）尽职调查与风险分析209

（三）合同的签订与贷款发放210

（四）贷款的事后监管211

第五章 融资租赁类项目贷款常见法律风险212

一、融资租赁的概念与特征212

二、银行开展融资租赁业务的方式213

三、融资租赁业务的办理程序216

四、融资租赁项目贷款主要法律风险217

（一）融资租赁主体的法律风险217

（二）融资租赁客体的法律风险222

第六章 房地产业项目融资贷款常见法律问题225

一、什么是房地产开发贷款226

二、房地产开发贷款的基本流程227

三、房地产开发贷款的主要风险228

（一）信用风险228

（二）市场风险231

（三）操作风险231

四、房地产开发贷款主要法律风险的防范措施232

（一）贷前关注借款人主体资格的合法性232

（二）审查贷款项目的行政审批程序的合法性233

（三）抵押物变现的风险防范措施233

（四）加强贷款发放后对借款人的资金监控234

第七章 围海造田项目融资贷款常见法律风险236

一、围海造陆的三个阶段237

（一）海域使用阶段237

（二）围海造陆工程实施阶段237

（三）造陆土地形成阶段237

二、海域使用权取得的法律风险237

（一）通过审批方式取得海域使用权238

（二）通过招标或者拍卖的方式取得海域使用权242

（三）海域使用权期限242

三、围海造陆形成的土地使用权取得的法律风险243

四、非法填海造地的法律责任及处理246

第八章 矿业类项目常见法律风险248

一、我国各类矿业用地的取得方式248

（一）勘察用地的取得249

（二）采矿用地的取得249

二、采矿权取得的法律风险251

（一）采矿许可证的审批权限251

（二）采矿许可证的合法有效性252

三、采矿权抵押的法律风险254

（一）采矿权价值的风险254

（二）采矿权抵押权设立及实现的风险255

第三部分 典型案例分析第一章 银行固定资产项目贷款法律风险评审案例分析261

案例一：某铁路股份有限公司新建某铁路通道项目贷款授信法律风险评审261

案例二：某市某跨海大桥一期工程项目贷款法律风险评审267

案例三：某集团股份有限公司涉外股权收购项目法律风险评审272

案例四：某国际租赁有限公司融资租赁业务银团贷款法律风险评审276

第二章 商业银行项目贷款法律纠纷案例分析279

案例一：关于保证担保——广东某公司与某商业银行借款合同纠纷案例279

案例二：关于船舶抵押权——某外国银行诉国内某拆船有限公司等船舶抵押权纠纷案例285

案例三：关于抵押担保——某商业银行诉某房地产开发公司借款合同纠纷案例291

案例四：关于涉及刑事犯罪——山东某纸业集团有限公司与某商业银行借款合同纠纷案例296