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导论1

一、研究命题及研究背景1

（一）研究命题1

（二）研究背景1

二、基本概念、研究思路13

（一）基本概念13

（二）研究思路15

三、现有研究成果及不足16

（一）国外研究16

（二）国内研究20

第一章 银行及银行不良资产28

第一节 银行的界定28

一、银行的定义及其本质特征——基于功能主义的视角28

二、我国官方机构对“银行”的界定37

三、本书对“银行”的界定39

第二节 银行不良资产分析40

一、对银行不良资产内涵及外延的界定40

二、银行不良资产存在的客观必然性：生成机理及具体成因46

三、银行不良资产的危害性53

第二章 银行不良资产处置行为一般模式与法律规制基本框架61

第一节 银行不良资产处置概念61

一、我国对银行不良资产“处置”概念的使用62

二、银行不良资产处置的近似概念64

三、本书的主张：银行不良资产处置的广义界定65

第二节 银行不良资产处置行为一般模式69

一、银行不良资产处置行为模式概述69

二、基于复合标准的处置行为一般模式的构建74

第三节 银行不良资产处置法律规制基本框架79

一、规制与监管辨析79

二、银行不良资产处置法律规制基本框架分析82

第三章 我国银行不良资产日常处置的基础规范和一般监管规范87

第一节 银行不良资产日常处置基础规范：不良贷款及不良资产分类制度88

一、我国银行不良贷款及不良资产分类制度沿革89

二、我国银行不良贷款及不良资产分类制度评析94

第二节 银行不良资产日常处置一般监管规范99

一、注重立法目标与立法策略和立法技术的协调101

二、注重对国际、国内经验的汲取及与现有制度的衔接102

三、注重规制要求与赋权条款的统一104

第四章 我国银行不良资产日常处置之损失抵补型制度规范105

第一节 我国银行风险拨备法律制度105

一、拨备计提法律制度106

二、呆账核销法律制度119

三、风险拨备税务制度123

四、银行风险拨备法律制度评析129

第二节 我国银行资本监管法律制度131

一、银行的账面资本、监管资本和经济资本131

二、国际银行资本监管制度的发展：以巴塞尔委员会系列资本协议为核心134

三、我国银行资本监管制度沿革137

四、我国银行资本监管制度评析141

第五章 我国银行不良资产日常处置之风险缓释型制度规范146

第一节 风险缓释型不良资产处置行为分类146

一、当事方内部化处置147

二、当事方市场化处置148

第二节 当事方内部化处置法律规范及其限制150

一、现金清收的法律限制151

二、资产置换的法律限制153

三、债务重组的法律限制153

第三节 当事方市场化处置法律规范及其限制156

一、债转股、不良资产出资的法律限制156

二、不良资产转让的法律限制156

三、不良资产证券化的法律限制159

第四节 风险缓释型制度规范评析及立法建议170

第六章 我国银行不良资产危急处置中的双向规制：以即时矫正（PCA）制度为核心172

第一节 即时矫正（PCA）制度的源流173

第二节 即时矫正制度（PCA）与早期介入制度180

第三节 即时矫正（PCA）制度的功能发展：从“早期介入”到“双向制约”182

一、对银行道德风险的制约183

二、对监管者监管容忍的制约184

第四节 我国即时矫正（PCA）法律制度的建立186

一、现有立法状况186

二、相关立法建议189

第七章 我国银行不良资产危急处置中的机制竞合：中央银行、资产管理公司与存款保险机构191

第一节 我国中小银行不良资产危急处置的制度安排及处置实践192

一、中小银行不良资产危急处置的制度安排192

二、中小银行不良资产危急处置的处置实践197

第二节 我国国有大型商业银行不良资产危急处置资产管理公司制度安排及处置实践200

一、资产管理公司发展回顾201

二、资产管理公司制度评价205

第三节 存款保险机构的功能设计及与资产管理公司的机制竞合211

一、我国存款保险机构的功能设计212

二、存款保险机构处置清算职能与资产管理公司的转型安排215

第八章 我国银行不良资产处置中的规制者责任221

第一节 对规制者的规制：法治视野下的独立与问责222

第二节 我国银行不良资产处置法律规制体制的内在局限226

一、法律规制体制中的“基础立法权限下移”和“法律规制行政化”倾向226

二、法律规制体制中的“灾难短视症”缺陷228

第三节 我国规制者的终极责任与现实路径233

一、规制者的终极责任：市场约束机制的确立与完善233

二、规制者的现实路径：基础法律制衡与行政一元领导下的横向规则统合236

第九章 我国银行不良资产处置法律规制中的特殊问题：小微企业贷款与小微企业金融240

第一节 小微企业240

一、小微企业界定240

二、小微企业的重要性246

第二节 小微企业金融与小微企业贷款248

一、小微企业金融与小微企业贷款之界定248

二、我国小微企业的融资模式249

三、我国小微企业的融资难题256

第三节 我国对小微企业贷款及其不良资产处置的特别规制258

一、我国对小微企业贷款的特别规制258

二、我国对小微企业贷款中不良资产处置的特别规制260

三、小结261

第四节 我国小微企业贷款及其银行不良资产处置特别规制政策的空间与局限262

一、发展空间262

二、政策局限264

第五节 我国小微企业金融及小微企业贷款法律规制政策的改革方向267

一、政策性或专业性的独立金融机构是支持小微企业贷款更为合适的载体267

二、有针对性地开放及加强小型银行业金融机构建设，丰富市场主体和市场选择，积极发展普惠金融271

三、加强市场信用机制建设，弥补无形之手之不足，营造良好的小微企业金融服务生态环境273

四、推动多层次资本市场建设，丰富和完善小微企业融资结构276

结论281

后记284

参考文献286