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第1章 建成出色的银行1

管理的重要性1

第一卷 适应变革，加强管理1

健全的银行管理的前提条件2

公司治理结构2

管理健全的特征3

体制变革给银行主要职能带来的变化3

专栏5

1．1 一家银行的组织结构图5

结论5

注释6

规划的涵义7

第2章 规划7

发展中金融市场上银行的特殊性8

规划系统应用范例8

规划的种类9

制定发展战略10

2．1 竞争实力的来源11

制定经营规划的程序12

2．2 竞争性市场的结构12

2．3 规划与预算模型13

部门计划的格式和内容16

2，4 部门财务目标计划格式范例17

2．5 行动计划样本19

总结与结论21

附录A：发展规划检测表22

附录B：银行预测模型24

2B．1 XYZ国民商业银行举例25

附表25

注释31

信贷风险管理的目标32

第3章 信贷风险管理32

信贷政策、导向和贷款程序33

发展中的金融市场上银行信贷风险管理面临的挑战33

3．1 信贷风险管理流程图35

信贷风险管理总论35

3．2 信贷分析过程的四个步骤37

3．3 融资的用途和还款来源38

3．4 不同类型的公司所需要的贷款品种39

3．5 确定经营风险40

贷款监督41

3．1 抵押品的估价41

有问题贷款及其催收42

3．6 选择补救对策45

3．2 贷款质量分类与贷款管理政策的设计46

信贷部门的组织结构47

资产组合管理48

3．3 按照银行注册资本和准备金确定的贷款组合限额50

内部越权与表外业务风险52

商业贷款和其他信用产品的定价53

3．4 风险资产分类标准53

3．7 贷款价格计算54

培训56

结论57

附录A：资产组合管理，评估程序58

附录B：信用风险管理：内部控制的若干问题59

附录C：信用文化考察表61

注释63

银行业经营环境的结构性变化64

第4章 财务管理64

财务管理的目标与范围65

发展中金融市场上的财务管理65

发展规划66

资本规划68

4．1 风险资产权重的计算69

资产负债管理70

4．1 资产负债管理程序70

4．2 银行资产负债管理政策涉及的主要领域71

资金交易73

会计与信息系统73

财务计划与预算78

税收计划与稽征78

内部控制79

财务管理部门的组织关系80

4．3 组织结构关系81

结论82

注释83

第5章 银行的人力资本开发84

目标一：组织人员有效率地工作85

5．1 有效人力资源管理的关键性系统86

目标二：优化员工配备与技能组合92

目标三：建立适用的技能水平和良好的工作氛围100

5．2 企业文化的主要组成部分100

5．3 花旗银行商业信贷人员必备知识技能的明细表103

5．4 银行培训课程表中应优先考虑的关键性技能和工作态度培训科目105

5．5 现有企业文化与目标企业文化的比较108

目标四：管理银行的经营活动以达到银行的目标110

组织机构上的要求117

我们怎样才能实现积极的、正面的变革？119

总结120

第6章 推进银行的体制改革方案121

体制变革的框架121

6．1 设计银行体制变革方案的步骤122

6．2 信息技术的战略管理125

附录A：主要业务目录126

注释127

1．风险资产管理概览128

附录128

2．资产负债管理142

3．管理外汇风险147

4．经营与财务控制153

A4．i 内部控制155

5．银行业中的信息技术158

第二卷 财务报告分析169

第1章 导言169

这本手册的目的169

银行收入的重要性170

流动性的重要性170

资本充足的重要性170

专栏170

1．1 简单流动性比率170

环境的重要性171

注释171

1．2 资本充足率171

第2章 财务分析172

银行收入的来源172

附表173

2．1 主要业绩比率173

为什么要采用财务状况比率？173

银行损益扭曲的原因175

分析方法177

发展分析178

2．1 资产负债表179

2．2 资产负债表外分类181

2．3 资产负债比率182

2．4 损益表183

概要186

2．5 业绩分析（年度）186

注释188

第3章 财务数据的来源190

理想的数据190

伊斯兰银行业190

财务数据的倾向性191

数据的可靠性193

注释194

资产196

第4章 资产负债表196

4．1 资产197

负债213

4．2 负债和资本214

4．3 资本220

资本220

或有负债／表外科目223

4．4 表外科目224

注释225

第5章 损益表229

营业收入229

5．1 损益表230

收入分配237

总结238

注释238

第6章 风险分析240

期限差分析240

资产组合分析240

风险集中程度分析243

对关系人贷款分析243

外汇风险分析244

部门集中程度分析245

其他报告245

总结245

注释246

附录247

1．月报表247

2．季度报表254

3．年度报表266

4．财务分析示例276

5．资产分类282

6．审慎法规与监管284

7．巴塞尔协议288

8．风险管理评估297

9．风险控制问卷299