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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行的起源和发展3

一、商业银行的起源3

二、商业银行的发展5

三、西方商业银行的最新发展动向5

第二节 商业银行的性质及职能7

一、商业银行的性质7

二、商业银行的职能8

第三节 商业银行的经营原则10

一、安全性10

二、流动性12

三、盈利性13

四、商业银行经营原则的矛盾及其协调14

第四节 商业银行的组织结构和政府对银行业的监管15

一、商业银行的组织结构15

二、政府对银行业的监管21

第五节 案例研究：互联网金融代表了中国银行业未来的方向24

一、现代银行体系初具规模阶段24

二、现阶段营业厅搬到了手机上25

三、未来金融拥抱互联网25

习题28

第二章 商业银行财务报表31

第一节 资产负债表33

一、资产负债表的内容33

二、资产负债表分析35

第二节 银行损益表37

一、银行损益表的内容38

二、银行损益表分析39

第三节 现金流量表41

一、银行现金流量表的内容41

二、银行现金流量表的计算42

第四节 其他报表44

一、股东权益变动表45

二、表外业务报告表46

第五节 案例研究：商业银行资产负债表总体分析46

一、案例展示46

二、案例分析47

习题51

第三章 商业银行的资本金管理55

第一节 商业银行资本金的构成及需要量的确定56

一、商业银行资本金的概念及其构成57

二、决定资本金需要量的客观因素60

三、商业银行资本金需要量的确定方法60

第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本金63

一、《巴塞尔协议Ⅰ》（旧巴塞尔协议）的内容及其局限性63

二、《巴塞尔协议Ⅱ》（新巴塞尔协议）的基本内容及其特点71

三、《巴塞尔协议Ⅲ》的基本内容及其特点73

四、《巴塞尔协议》对世界银行业的影响74

第三节 商业银行资本金的筹集方式与选择76

一、从银行外部筹措资本76

二、从银行内部筹措资本78

三、商业银行资本筹集方式的选择79

第四节 案例研究80

一、案例研究1：海南发展银行倒闭案例80

二、案例研究2：资本金高低不同，风险各异84

习题85

第四章 商业银行的负债业务89

第一节 商业银行负债业务概述91

一、银行负债业务的含义和种类91

二、商业银行负债业务的意义92

三、商业银行负债业务经营管理目标93

第二节 商业银行存款负债的管理94

一、商业银行存款的种类和构成95

二、影响商业银行存款的因素99

三、商业银行存款业务管理100

第三节 商业银行非存款负债的管理102

一、非存款负债的影响因素102

二、短期非存款业务的管理103

三、长期非存款业务的管理108

第四节 商业银行负债成本控制111

一、商品银行成本的构成111

二、商业银行负债成本控制的方法113

第五节 案例研究115

一、案例研究1：对我国商业银行负债结构分析115

二、案例研究2：分析银行吸收存款最佳选择118

习题118

第五章 商业银行的资产业务121

第一节 商业银行资产业务概述123

一、商业银行资产的含义及功能123

二、商业银行的资产业务构成124

三、我国商业银行的资产业务126

第二节 商业银行资产业务的创新133

一、资产业务创新的表现133

二、资产证券化134

第三节 现代商业银行资产负债结构管理的方式138

一、资金汇集法138

二、资金转换法140

三、经验法142

四、资产负债差额管理法142

第四节 案例研究142

一、案例研究1：银行应如何处理这笔存款142

二、案例研究2：为什么要发展商业银行的个人资产业务143

习题144

第六章 现金资产管理147

第一节 现金资产概述148

一、现金资产的含义149

二、商业银行现金资产的构成150

三、现金资产管理的意义151

第二节 商业银行现金头寸的计算与预测151

一、资金头寸及其构成151

二、资金头寸的预测152

三、资金头寸的调度155

第三节 商业银行现金资产的管理155

一、商业银行现金资产管理的原则155

二、商业银行头寸资金的调度156

第四节 案例研究163

一、案例研究1：商业银行头寸资金的调度163

二、案例研究2：在途资金的处理165

三、案例研究3：银行管理者应当如何处理未来银行资金头寸余缺状况165

习题166

第七章 商业银行贷款业务169

第一节 商业银行贷款资产业务概述171

一、贷款的概念和种类171

二、贷款条件175

三、贷款程序177

第二节 工商企业贷款179

一、对企业借款人进行信用等级评估179

二、借款人信用评级中的财务因素分析182

三、贷款风险度测评186

四、借款合同186

五、贷款审批188

六、贷款发放189

七、贷后检查189

八、贷款回收190

九、贷款资料管理190

第三节 消费贷款190

一、消费信贷的产生和发展191

二、消费贷款的种类192

三、消费贷款的业务特点193

四、住房按揭贷款的业务要点194

第四节 案例研究200

一、案例研究1：财务报表分析200

二、案例研究2：伪造客户资料骗取银行贷款案例的分析205

三、案例研究3：这笔贷款的主要问题是什么206

习题206

第八章 商业银行证券资产管理209

第一节 证券投资业务概述211

一、证券投资的概念及特征211

二、证券投资的功能及对象212

三、证券投资的风险及其防范214

第二节 商业银行的证券投资分析217

一、证券投资的收益性分析217

二、证券投资收益率219

第三节 案例研究222

一、案例研究1：成也资本，败也资本222

二、案例研究2：金融衍生产品224

习题227

第九章 商业银行中间业务与表外业务233

第一节 商业银行的主要中间业务235

一、中间业务和表外业务的含义及两者间的区别235

二、商业银行主要中间业务的内容235

第二节 商业银行的主要表外业务242

一、担保和承诺业务242

二、期货与期权业务243

第三节 现代商业银行表外业务创新246

一、传统型表外业务创新246

二、新型表外业务创新248

三、金融监管部门对商业银行表外业务的监管250

四、商业银行自觉规范表外业务的信息披露251

第四节 案例研究252

一、案例研究1：承兑汇票设“陷阱”252

二、案例研究2：自助银行如何从“鸡肋”变成“香饽饽”255

习题257

第十章 商业银行的国际业务259

第一节 国际业务概述261

一、国际业务的概念261

二、商业银行国际业务的组织结构261

三、国际业务的经营目标263

第二节 国际资产和负债业务263

一、国际负债业务263

二、国际资产业务264

第三节 外汇交易业务267

一、即期外汇交易和远期外汇交易268

二、套汇与套利交易268

三、外汇期货、期权和互换交易270

第四节 国际结算业务271

一、汇款结算方式271

二、托收结算方式272

三、信用证结算方式272

第五节 案例研究274

一、案例研究1：如何看待信用证的修改274

二、案例研究2：银行间接套汇计算275

习题275

第十一章 商业银行风险管理279

第一节 商业银行风险概述281

一、商业银行风险的含义与特征282

二、商业银行风险的成因282

三、商业银行风险的分类284

第二节 商业银行风险管理策略288

一、商业银行风险管理的基本要求288

二、商业银行风险的识别与估计方法289

三、商业银行风险的评价与处理294

第三节 商业银行风险管理与防范297

一、商业银行风险管理的程序297

二、商业银行贷款业务中信用风险的防范和控制298

三、商业银行流动性风险的防范和控制300

四、商业银行利率风险的管理和防范301

五、商业银行汇率风险的管理和防范303

第四节 案例研究304

一、案例研究1：巴林银行倒闭案304

二、案例研究2：日本大和银行事件311

习题314

第十二章 商业银行市场营销317

第一节 商业银行营销概述319

一、商业银行营销的内涵及特点320

二、市场经济发达国家的银行营销理念和策略321

三、商业银行营销战略的选择323

四、商业银行营销新趋势325

第二节 商业银行的市场细分及定位329

一、商业银行的市场细分329

二、市场细分的方法330

三、选择目标市场332

四、商业银行市场定位335

第三节 商业银行营销组合策略337

一、商业银行产品策略337

二、商业银行价格策略341

三、商业银行渠道策略344

四、商业银行促销策略347

第四节 案例研究357

一、案例研究1：中国建设银行的市场细分357

二、案例研究2：澳大利亚的目标市场选择359

习题360

参考答案363

参考文献375