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第一章 授信调查堵截风险1

第一节 授信调查理念1

一、授信调查是堵截风险的首要关口1

二、授信调查要深入细致2

三、客户经理要认识到“三个没有”3

第二节 授信调查规范4

一、调查前工作4

（一）授信调查的基本原则4

（二）贷前调查要有计划性5

二、调查中工作5

（一）实地调查技能5

（二）调查大中型企业注意事项6

（三）调查小微企业注意事项7

（四）从外部核实客户信息10

（五）调查材料应达到的要求11

三、调查后工作11

（一）写好调查报告11

（二）定好授信条件13

（三）形成意见并告知客户13

第三节 授信调查注意事项13

一、调查中常见的认识误区13

二、要防止因调查不细而未发现的潜在风险14

三、要避免因经验不足而对条件提出不当的建议15

四、对复杂贷款的有关条件应衔接好15

五、调查时应遵守的原则15

六、调查时要保持清醒头脑16

七、要防止风险观念在任务指标的压力下变形16

第四节 授信调查堵截风险实例17

一、发现企业管理混乱17

二、发现生产开工不足19

三、发现库存问题23

四、发现虚假合同24

五、发现虚假销售26

六、发现抵押物有问题27

七、发现高管有问题29

第二章 授信审查审批堵截风险32

第一节 授信审查概述32

一、审查部门的作用32

二、审查制度的“三性”32

三、审查工作的原则33

第二节 授信审查工作规范33

一、审查重点内容33

（一）对业务受理及调查行为的审查33

（二）对申报材料完整性、真实性、合规性的审查34

（三）对授信风险的审查34

（四）对综合效益的审查34

二、审查工作要求35

三、审查工作风险36

四、如何发现虚假材料37

第三节 授信审批规范41

一、授信审批模式41

二、好模式的特征42

三、审批工作风险42

第四节 授信审查审批堵截风险实例44

一、堵截产能过剩行业风险44

二、堵截违纪违约风险48

三、堵截违规经营风险53

四、堵截经营风险56

五、堵截多元化风险61

六、堵截大宗物资价格大幅变动风险66

七、堵截产品销售困难风险69

八、堵截资金紧张风险72

九、堵截高息融资风险76

十、堵截应收账款风险81

十一、堵截关联方虚假交易风险82

十二、堵截贷款用途风险84

十三、堵截还款来源风险90

十四、堵截担保风险93

十五、堵截抵押风险94

十六、堵截质押风险100

第三章 授信放款堵截风险106

第一节 授信放款概述106

一、主动权转换的分水岭106

二、把好资金离行的最后一道关口106

三、加强放款管理的措施106

第二节 授信放款规范107

一、落实放款条件107

二、审核放款条件108

（一）审核放款资料注意事项108

（二）审核放款手续齐备性注意事项108

三、办理放款手续109

第三节 放款工作注意事项109

一、必须落实条件才能放款109

二、核保环节防诈骗110

（一）核保原则110

（二）核保要求111

（三）核保环节的风险防范111

第四节 放款堵截风险实例113

一、堵截借款人风险而停止放款113

二、堵截贷款资金挪用风险119

三、堵截放款条件不落实风险125

四、堵截放款材料不合规风险128

（一）堵截有问题合同风险128

（二）堵截法律文件不完备风险137

（三）堵截虚假无效签字风险145

（四）堵截无效授权书风险154

（五）堵截发票风险157

（六）堵截印鉴风险163

五、堵截担保条件不落实风险176

（一）堵截保证风险176

（二）堵截质押风险187

（三）堵截抵押风险207

六、堵截专项业务风险232

（一）堵截票据（开票）风险232

（二）堵截票据（贴现）风险240

（三）堵截开发贷款风险244

（四）堵截钢铁金融风险246

（五）堵截汽车金融风险248

（六）堵截贸易融资风险253

第四章 授后管理化解风险258

第一节 授后管理概述258

一、授后管理的重要性258

二、授前是冤家　授后是亲家259

三、建立健全各项授后管理机制259

第二节 授后检查规范261

一、授后检查工作原则261

二、授后检查方式261

三、授后检查的三种类别261

四、授后检查的“三查三看”262

五、授后检查的主要内容262

第三节 授后管理注意事项264

一、加强重点监管工作264

二、如何发现风险问题265

三、风险预警信息的取得265

四、如何化解风险贷款266

五、发现贷款诈骗风险时应做的工作267

第四节 授后管理化解风险实例268

一、化解借款人风险269

（一）企业高管人员出问题269

（二）企业管理层出问题278

（三）企业违法违规受处罚281

（四）行业风险293

（五）生产开工不足301

（六）生产成本上升307

（七）产品销售出问题308

（八）担保出问题310

（九）资金紧张313

二、化解担保风险337

（一）担保人风险337

（二）质押风险340

（三）抵押风险349

三、化解专项风险355

（一）化解政府平台风险355

（二）化解房地产风险367

（三）化解钢铁金融风险370

（四）化解汽车金融风险378

（五）化解贸易融资风险395

第五章 不良清收化解风险406

第一节 全力以赴清收不良贷款406

一、清收不良贷款的经验406

二、对付不同类型欠款客户的方法407

三、清收不良贷款三十招408

四、贷款催收十二条技巧413

五、银行依法收贷十六忌415

第二节 不良资产处置的法律分析417

一、直接催收方式417

（一）应在诉讼时效内进行催收417

（二）注意催收的方式418

（三）催收主体的问题418

（四）超过诉讼时效的问题419

二、协议处置方式419

三、借新还旧方式421

四、实现担保物权421

五、法院诉讼方式423

六、不良资产转让方式424

七、贷款损失税前扣除方式425

八、向借款人清收426

九、向担保人清收445

附件一　可查询客户信息的网站459

附件二　授信操作风险明细463