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序 互联网金融元年纪事1

第1章 中国金融业的改革与面临的挑战3

1.1 中国传统金融业的改革与发展3

1.1.1 中国传统金融业概述3

1.1.2 中国传统金融业的发展与变迁4

1.2 中国传统金融业的问题与面临的挑战8

1.2.1 金融服务门槛高、覆盖面窄9

1.2.2 金融结构不合理，直接融资比重有待提高11

1.2.3 服务需求多元化，金融产品和业务亟待创新13

1.2.4 利率市场化改革逐步深化，盈利模式面临挑战14

1.3 互联网金融对我国金融体系的影响16

1.3.1 互联网金融对金融机构信息处理的影响17

1.3.2 互联网金融对银行业的影响18

1.3.3 互联网金融对资源配置的影响19

1.3.4 互联网金融对我国金融市场运行效率的影响20

1.3.5 互联网金融对我国金融监管体系的影响21

1.3.6 互联网金融对货币政策的影响22

第2章 互联网金融概览27

2.1 互联网金融概述27

2.1.1 互联网金融的定义27

2.1.2 互联网金融兴起的原因28

2.1.3 互联网金融的特点30

2.1.4 互联网金融与传统金融的联系与区别32

2.2 互联网金融业态分析34

2.2.1 传统金融网络化34

2.2.2 资金筹集网络化35

2.2.3 第三方支付36

2.2.4 虚拟货币37

2.3 互联网金融发展现状40

2.3.1 国外互联网金融发展现状40

2.3.2 我国互联网金融发展现状43

第3章 互联网金融对货币政策的影响51

3.1 互联网时代的货币51

3.1.1 现代货币的本质与形态51

3.1.2 电子货币52

3.1.3 虚拟货币53

3.1.4 当前中国的货币形态54

3.2 互联网金融业务对宏观货币金融的影响54

3.2.1 互联网金融的模式54

3.2.2 互联网金融对货币政策的影响56

3.2.3 虚拟货币对货币政策的影响59

3.3 互联网金融时代的货币政策59

3.3.1 适时调整货币政策的目标与工具60

3.3.2 利用互联网更好地制定和执行货币政策60

3.4 加强对新型货币形态的监管61

第4章 金融信息化概况65

4.1 金融信息化概述65

4.1.1 金融信息化的定义65

4.1.2 金融产业信息化发展历程回顾66

4.1.3 金融信息化的特点69

4.2 金融信息化的运营模式69

4.3 金融信息化对现有金融业态的影响71

4.4 金融信息化风险及防范75

4.4.1 金融信息化对各种金融风险的影响75

4.4.2 信息化进程中的金融风险防范76

4.5 金融信息化发展展望79

4.5.1 金融信息化发展趋势预测79

4.5.2 金融信息化发展策略探讨80

第5章 互联网金融门户85

5.1 互联网金融门户概述85

5.1.1 互联网金融门户的定义85

5.1.2 互联网金融门户回顾86

5.1.3 互联网金融门户的类别88

5.1.4 互联网金融门户的特点90

5.2 互联网金融门户的运营模式91

5.2.1 理财类网络金融门户92

5.2.2 资讯类网络金融门户97

5.3 互联网金融门户对现有金融业态影响98

5.3.1 降低金融市场信息不对称程度99

5.3.2 改变用户习惯99

5.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制100

5.4 互联网金融门户风险及防范101

5.4.1 互联网金融门户的风险101

5.4.2 互联网金融门户风险控制措施104

5.5 互联网金融门户发展展望106

5.5.1 更多的互联网金融门户网站出现106

5.5.2 互联网金融门户将进一步细分领域106

5.5.3 盈利模式将更加多元化107

5.5.4 进入门槛将提高107

5.5.5 互联网金融平台将发展成为互联网金融服务商107

5.5.6 互联网金融门户将逐步国际化107

第6章 众筹111

6.1 众筹概述111

6.1.1 众筹的概念111

6.1.2 众包的概念112

6.1.3 互联网众筹的概念112

6.1.4 众筹的特点114

6.1.5 众筹的要素115

6.1.6 众筹的分类118

6.2 众筹活动的运行模式120

6.2.1 众筹参与方进行众筹的动机分析120

6.2.2 众筹项目的运作流程121

6.2.3 众筹平台的盈利模式分析123

6.2.4 对当前的众筹运行模式的评析124

6.3 众筹的风险及其防范125

6.3.1 众筹的风险分析125

6.3.2 众筹风险防范的措施及建议129

6.4 中美众筹的对比分析132

6.4.1 中美众筹的发展现状132

6.4.2 中美众筹的发展环境133

6.4.3 中美众筹的发展前景分析137

6.5 众筹对现有金融业态的影响138

6.5.1 众筹推动金融脱媒的进程138

6.5.2 众筹是实现普惠金融的一条可行路径139

6.5.3 股权众筹是对证券业的有益补充139

6.5.4 众筹影响着金融业现有监管思路140

6.6 众筹未来的发展趋势140

6.6.1 众筹将在越来越多的行业中得到应用140

6.6.2 众筹行业将加速发展143

6.6.3 众筹平台的垂直化是发展方向144

6.6.4 股权众筹将成为众筹的主要形式145

6.6.5 众筹平台将走向服务化145

6.6.6 众筹平台国际化与本土化的共生146

第7章 P2P网贷151

7.1 P2P网贷的定义、流程及发展概况151

7.1.1 P2P网贷的定义151

7.1.2 P2P网贷的交易流程151

7.1.3 P2P网贷在国外的发展概况及借鉴152

7.1.4 P2P网贷在国内的发展概况156

7.1.5 我国网贷行业兴起的背景160

7.2 P2P网贷的模式分析161

7.2.1 纯平台模式和债权转让模式161

7.2.2 纯线上模式、线上线下结合模式和纯线下模式162

7.2.3 无担保模式和有担保模式163

7.2.4 第三方担保模式164

7.2.5 平台自己担保模式164

7.3 P2P网贷对现有金融业务的影响164

7.4 P2P网贷的风险165

7.4.1 道德风险165

7.4.2 法律及监管政策风险166

7.4.3 技术风险167

7.4.4 经营风险167

7.5 P2P网贷风险的防范167

7.5.1 监管方面167

7.5.2 P2P平台方面168

7.5.3 出借人方面168

7.6 P2P网贷的发展展望169

7.6.1 资本的大量涌入169

7.6.2 行业经营更加规范170

7.6.3 征信系统日趋完善170

7.6.4 行业市场细分171

第8章 第三方支付平台175

8.1 第三方支付平台概述175

8.1.1 第三方支付平台的概念175

8.1.2 第三方支付平台的特点175

8.1.3 第三方支付模式177

8.1.4 第三方支付平台处理支付的原理178

8.1.5 第三方支付平台的处理步骤178

8.2 我国第三方支付的发展与现状180

8.3 我国第三方支付平台的比较184

8.3.1 各支付平台的简介184

8.3.2 各支付平台的优劣势186

8.3.3 如何选择第三方支付服务187

8.3.4 国家有关第三方支付的政策188

8.4 第三方支付平台的优劣势189

8.4.1 第三方支付平台的优势189

8.4.2 第三方支付平台的劣势189

8.5 第三方支付平台的发展前景190

第9章 大数据金融195

9.1 大数据和大数据金融概述195

9.1.1 大数据的定义195

9.1.2 大数据金融的定义196

9.1.3 大数据金融是用数据的眼光看金融197

9.1.4 金融领域大数据面临的挑战199

9.2 大数据金融运营模式200

9.2.1 平台模式201

9.2.2 供应链金融模式203

9.3 大数据金融对现有金融业态的影响206

9.3.1 对商业银行业务的影响206

9.3.2 对保险公司业务的影响208

9.4 大数据金融的发展展望209

第10章 互联网金融理财产品213

10.1 互联网金融理财产品的定义213

10.2 互联网金融理财产品的特点213

10.3 互联网理财产品215

10.3.1 互联网平台类216

10.3.2 银行类226

10.3.3 基金平台直销类229

10.3.4 电信运营商类231

10.3.5 其他互联网理财产品232

第11章 互联网金融的风险与防范237

11.1 互联网金融领域风险初显237

11.1.1 P2P网络借贷领域风险频发237

11.1.2 其他互联网金融领域的风险238

11.2 互联网金融存在的问题与风险238

11.2.1 监管不足239

11.2.2 法律定位不明240

11.2.3 内部风险控制不力240

11.2.4 风险应对机制缺失241

11.2.5 “大数据”风险分析依然存在风险241

11.2.6 其他问题与风险242

11.3 规范与促进互联网金融业发展242

11.3.1 加强互联网金融企业内部风险控制243

11.3.2 适度监管244

第12章 中国互联网金融展望249

12.1 政策之风吹暖互联网金融249

12.2 互联网金融与利率市场化改革250

12.2.1 互联网理财产品是利率市场化过程中的中间产品251

12.2.2 互联网金融负债业务对利率市场化的影响251

12.2.3 互联网金融影响金融产品价格定价252

12.3 互联网金融与金融监管252

12.3.1 我国互联网金融监管现状及挑战252

12.3.2 关于互联网金融监管的争议256

12.3.3 互联网金融监管的基本原则257

12.4 互联网金融的发展趋势258

12.4.1 移动支付成为互联网金融的主力军，银行卡或退出历史舞台258

12.4.2 互联网金融促使金融脱媒态势正在形成259

12.4.3 大数据必将担当起建设生态金融、普惠金融的重任260

12.4.4 互联网金融浪卷何方262

附录267

附录1 煜达投资城——家具产业链金融的先行者与领导者267

1.1 煜达投资城概况267

1.2 平台原理269

1.3 平台业务模式分析273

1.4 风控体系和资金安全281

1.5 煜达投资城未来发展规划283

附录2 红岭创投——敢为天下先，P2P金融先行者286

2.1 红岭创投概况286

2.2 平台运营原理与产品288

2.3 业务模式分析290

2.4 红岭创投风控措施293

2.5 红岭创投特色分析294

附录3 陆金所——背靠大树好乘凉295

3.1 陆金所概况295

3.2 主要指标和投资产品296

3.3 平台运营模式297

3.4 风控体系298

3.5 陆金所的优势299

附录4 宜信——门类庞杂、行行通吃的全面型P2P公司301

4.1 宜信概况301

4.2 宜信的运营模式303

4.3 宜信的风险控制模式305

4.4 宜信模式的风险分析306

4.5 宜信未来发展初窥309

附录5 人人贷——稳扎稳打的严谨学风派P2P平台311

5.1 人人贷公司概况311

5.2 人人贷商业模式与风控体系分析312

5.3 人人贷风险解析315

5.4 人人贷发展前景展望316

参考文献319