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导论1

选题背景与选题意图1

研究方法与研究思路3

研究范围与体系框架3

主要观点5

1.商业银行风险：一般理论分析17

1.1 商业银行风险的理论界定17

1.1.1 经济风险、金融风险与商业银行风险18

1.1.2 商业银行风险的理论内涵23

1.1.3 商业银行风险的一般表现与效应机制30

1.2 商业银行风险成因的理论剖析34

1.2.1 金融不稳定性理论的简要概括34

1.2.2 商业银行风险的成因分析35

1.3.1 西方商业银行风险管理的理论回顾40

1.3 西方商业银行风险管理理论及其制度安排40

1.3.2 西方商业银行风险管理的制度安排47

2.中国商业银行风险：现状考察55

2.1 体制变革与银行风险55

2.1.1 传统产品经济体制下也存在银行风险56

2.1.2 有计划商品经济体制下银行风险的急剧扩大58

2.1.3 社会主义市场经济发展与商业银行风险61

2.2 转轨时期商业银行风险的表现63

2.2.1 商业银行自身实力持续下滑63

2.2.2 商业银行政策性贷款存量大，不良贷款比例高67

2.2.3 商业银行自身发展效率低下69

2.3 转轨时期商业银行风险的类型71

2.3.1 银行风险的分类与不同类型风险的比较72

2.3.2 转轨时期商业银行风险的基本特征76

2.4.1 商业银行风险的微观效应79

2.4 转轨时期商业银行风险的效应79

2.4.2 商业银行风险的宏观效应82

3.国有独资商业银行风险：生成机理分析86

3.1 国民收入分配格局演变和社会经济借贷化：国有商业银行风险生成的宏观诠释86

3.1.1 国民收入分配格局演变的宏观考察87

3.1.2 融资渠道梗阻下的两大结构错位88

3.1.3 两大结构错位下国民经济借贷化和国有企业高负债率生成89

3.1.4 国民经济借贷化下国有商业银行货币信用风险的集结与恶化91

3.2 国有企业低效率和普遍性亏损：国有商业银行风险生成的微观基础93

3.2.1 产权改革滞后与国有企业亏损形成93

3.2.2 国有企业亏损向国有商业银行转移95

3.2.3 国有银行对国有企业亏损的维系机制96

3.2.4 国有企业亏损金融化的深层后果97

3.3.1 国有商业银行产权特征及其权能结构的演变98

3.3 银行自身产权结构和治理结构缺陷：国有商业银行风险生成的深层根源98

3.3.2 由产权安排所决定的治理结构：模糊的委托代理关系101

3.3.3 残缺产权结构和治理结构决定的国有商业银行行为绩效104

3.4 行政化“大银行”式的组织制度：国有商业银行风险生成的外部成因106

3.4.1 对国有商业银行组织制度的历史考察106

3.4.2 行政化银行组织制度与政府干预108

3.4.3 “大银行”式组织制度与银行业垄断109

3.4.4 庞大而分散的组织体系与规模不经济110

3.5 多种因素共同作用下的结果：国有商业银行风险生成的积累效应112

4.国有独资商业银行风险：控制机制构建115

4.1 关于存量风险与增量风险115

4.2 制度创新、协同改革：国有商业银行增量风险控制的治本之策117

4.2.1 对策之一：市场融资制度创新117

4.2.2 对策之二：国有产权的分散化重组119

4.2.3 对策之三：国有商业银行的股份制改造121

4.2.4 对策之四：改革国有商业银行组织制度123

4.3 多管齐下、综合治理：国有商业银行存量风险化解之策127

4.3.1 多渠道组合方式化解国有商业银行存量风险127

4.3.2 资产管理公司在存量风险化解中的作用132

4.3.3 化解存量风险过程中应注意的几个问题139

5.股份制商业银行风险与管理：总体考察146

5.1 制度变迁与股份制商业银行的崛起146

5.2 股份制商业银行的发展与风险149

5.2.1 股份制商业银行的制度特征及其绩效149

5.2.2 股份制商业银行发展中存在的问题151

5.2.3 股份制商业银行的风险程度为什么还在加深154

5.2.4 股份制商业银行面临着哪些风险159

5.3 股份制商业银行风险管理及其机制塑造164

5.3.1 股份制商业银行风险预警机制：削弱风险不确定性的有效机制165

5.3.2 内部控制机制：防范银行风险生成的关健166

5.3.4 市场约束机制：银行风险防范与管理的外部压力174

5.3.5 强化金融监管：防范和管理银行风险的重要制度安排176

5.3.6 加强宏观管理：防范和管理银行风险的前提178

6.股份制商业银行风险及其化解：不良资产的性质与处理179

6.1 股份制商业银行不良资产的程度究竟有多大：一种估计180

6.1.1 商业银行不良资产概念的理论界定180

6.1.2 我国股份制商业银行不良资产的程度181

6.2 股份制商业银行不良资产的性质定位183

6.2.1 制度性与技术性：商业银行不良资产的两种理论性质183

6.2.2 制度性：我国股份制商业银行不良资产的一般性质184

6.3 股份制商业银行不良资产处理：可供选择的模式195

6.3.1 内部消化模式196

6.3.2 好银行／坏银行模式197

6.3.3 不良资产流动模式198

6.3.4 购并模式200

6.3.5 核销模式201

6.3.6 破产清算模式202

6.4 我国股份制商业银行不良资产处理的模式选择202

6.4.1 股份制商业银行不良资产处理的约束因素分析203

6.4.2 股份制商业银行处理不良资产的基本原则205

6.4.3 股份制商业银行不良资产处理的模式207

6.5 内部处理与外部处理：不良资产处理的对策思路208

6.5.1 内部处理的基本手段208

6.5.2 不良资产外部处理的基本构想210

6.6 股份制商业银行不良资产处理与配套环境建设213

6.6.1 政策支持213

6.6.2 信用环境重塑213

6.6.3 加强监管214

7.银行风险、问题银行与政府救助：政府救助问题银行的理论与中国实践215

7.1.1 银行的脆弱性特质与银行风险216

7.1 银行的脆弱性、银行风险与问题银行216

7.1.2 问题银行及其生成的四个原因：对银行风险成因的再认识220

7.1.3 为什么要救助问题银行226

7.2 政府救助安排的理论框架229

7.2.1 关于银行救助理论含义的理解229

7.2.2 银行救助的原则、依据与时机230

7.2.3 银行救助的方式、程序与制度基础234

7.3 我国对问题银行的救助及银行救助制度构建的几个问题237

7.3.1 我国对问题银行救助的简要回顾237

7.3.2 我国央行救助应遵循何种原则239

7.3.3 银行救助的标准240

7.3.4 银行救助相关措施的配合241

主要参考资料245

附录：攻读博士学位期间公开发表的论文(1997.9--2000.6)248

后记251