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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的含义与发展沿革1

一、商业银行的含义1

二、商业银行的发展沿革1

三、我国的商业银行2

第二节 商业银行的性质、职能与组织形式5

一、商业银行的性质5

二、商业银行的职能5

三、商业银行的组织形式6

第三节 商业银行经营管理的目标与原则7

一、商业银行经营管理的目标7

二、商业银行经营管理的原则8

第四节 商业银行业务与资金运动9

一、商业银行的业务活动9

二、商业银行的资金运动10

第二章 商业银行资金来源13

第一节 商业银行资本13

一、商业银行资本的含义与构成13

二、商业银行资本的功能和作用14

第二节 商业银行负债业务16

一、商业银行负债业务的经营原则16

二、商业银行负债的构成17

三、商业银行存款的组织与管理18

四、商业银行借入款项的组织与管理26

五、商业银行的负债成本30

第三章 商业银行资金运用32

第一节 商业银行资金运用的构成32

第二节 商业银行资金运用要求与管理规定32

一、存款准备金32

二、贷款36

三、证券投资36

四、拆放同业和存放同业39

五、本外币库存40

第四章 商业银行贷款管理43

第一节 贷款原则与政策43

一、贷款原则43

二、贷款政策43

第二节 贷款对象、条件与贷款分类44

一、贷款对象44

二、贷款条件44

三、贷款分类45

第三节 贷款期限与利率47

一、贷款期限47

二、贷款展期47

三、贷款利率的确定47

四、贷款利息的计收48

五、贷款贴息、停息、减息、缓息和免息48

第四节 贷款程序49

一、客户申请50

二、银行受理50

三、贷前调查53

四、贷中审查55

五、贷款风险管理56

六、贷款审议和审批56

七、贷款报备56

八、与客户签订借款合同57

九、提供信用58

十、贷后检查58

十一、信用到期处理59

第五节 贷款管理制度63

一、审贷部门分离制度63

二、贷款审查委员会制度63

三、贷款业务授权管理制度64

四、主责任人、经办责任人制度64

五、信贷人员持证上岗和等级管理制度64

六、特事特办制度和信贷回避制度64

第六节 贷款定价64

一、贷款定价原则64

二、贷款价格的构成65

三、影响贷款定价的因素66

四、贷款定价方法67

第五章 对借款人的信用分析与信用等级评定69

第一节 信用分析的目的和内容69

一、信用分析的目的69

二、信用分析的内容69

第二节 对个人客户的信用分析71

一、个人基本情况71

二、职业特征71

三、经济实力72

四、家庭成员情况72

五、行为表现与综合印象72

第三节 对公司客户的信用分析72

一、对借款企业的财务分析72

二、对借款企业的非财务因素分析79

第四节 借款企业的信用等级评定82

第六章 贷款担保与借款合同97

第一节 贷款担保形式与管理规定97

一、保证97

二、抵押100

三、质押103

第二节 借款合同107

一、借款合同的特征107

二、借款合同的订立原则108

三、借款合同的订立程序108

第七章 公司贷款134

第一节 短期贷款134

一、短期流动资金贷款134

二、临时贷款134

三、票据贴现贷款135

第二节 中长期贷款141

一、中长期贷款概述141

二、中期流动资金贷款143

三、中长期固定资产贷款144

第三节 其他类公司贷款153

一、银团贷款153

二、法人账户透支154

三、循环贷款协议154

四、票据发行便利155

第八章 个人消费贷款157

第一节 个人消费贷款概述157

一、个人消费贷款的含义157

二、个人消费贷款的作用157

三、个人消费贷款的发展历史与现状158

四、个人消费贷款的特点159

第二节 个人住房贷款161

一、个人住房贷款的含义与特点161

二、银行发放个人住房贷款应重点考虑的因素161

三、个人住房贷款借款人资信评估162

四、个人住房贷款的种类及其规定166

第三节 汽车消费贷款172

一、汽车消费贷款的含义与发展状况172

二、汽车消费贷款的运作模式175

三、汽车消费贷款业务的参与者177

四、汽车消费贷款业务操作流程177

五、汽车消费贷款风险及其防范178

第四节 助学贷款181

一、个人助学贷款的含义与特征181

二、我国助学贷款的产生与发展181

三、国家助学贷款的申请与还款流程184

四、一般商业性助学贷款185

第五节 其他消费贷款187

一、度假旅游消费贷款187

二、个人耐用消费品贷款187

三、个人消费额度贷款188

第六节 信用卡消费贷款189

一、信用卡及信用卡消费贷款的含义189

二、信用卡消费贷款的主要特点190

三、信用卡消费贷款业务流程190

四、信用卡消费贷款风险及其防范195

第九章 小额信贷198

第一节 小额信贷概述198

一、小额信贷的含义与特征198

二、小额信贷的产生与发展199

第二节 世界各国小额信贷模式解析200

一、亚洲模式200

二、非洲模式201

三、拉丁美洲模式201

第三节 我国小额信贷的发展与实践203

一、我国小额信贷的发展历程203

二、我国小额信贷发展模式205

三、我国小额信贷的组织管理207

第四节 小额信贷基本规定212

一、贷款对象212

二、贷款条件212

三、贷款用途212

四、贷款额度213

五、贷款期限213

六、贷款利率213

七、还款方式214

第五节 小额信贷的操作管理214

一、贷款业务流程214

二、贷款管理215

第十章 贷款风险管理218

第一节 贷款风险简介218

一、按贷款风险产生原因划分218

二、按商业银行风险的来源划分219

第二节 贷款风险分类管理221

一、贷款风险分类的必要性221

二、贷款风险分类方法及其在中国的实践222

三、贷款五级分类的实施226

第三节 贷款风险的防范与控制228

一、贷款风险防范与控制的原则228

二、贷款风险防范与控制机制228

三、贷款风险防范与控制的技术和手段230

第四节 不良贷款的盘活策略230

一、不良贷款的盘活原则230

二、不良贷款的盘活方式231

参考文献234