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第一单元 初识银行卡——一卡在手走遍全球1

【精讲精析】1

一、什么是银行卡？银行卡与信用卡是什么关系？1

二、信用卡的种类、功能和作用2

三、与信用卡相关的概念5

四、银行卡消费法律关系的种类6

五、银行卡消费中各方主体的权责分配9

【典型案例】18

案例一 银行卡丢失，卡内2万元丢失18

案例二 利用POS机非法经营套现17.2亿18

【以案说法】18

案例一 袁某的行为构成信用卡诈骗罪18

案例二 郑某某等人构成非法经营罪19

【法条链接】20

《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释20

【扩展阅读】25

信用卡的由来25

第二单元 银行卡消费“陷阱”多——高风险与高收益并存28

【精讲精析】28

一、银行卡消费中存在的安全风险28

二、引发银行卡消费安全风险的因素33

三、谨防银行卡消费风险43

【典型案例】48

一、海峡两岸及6国警方联手摧毁一特大银行卡诈骗集团48

二、银行卡突然被“吞吃”，卡内1.9万元存款也被人盗取49

【以案说法】49

案例一 行为人的行为构成诈骗罪49

案例二 吴某某、汤某某的行为构成盗窃罪49

【法条链接】50

支付结算办法50

【扩展阅读】51

商场中“黄牛党”的通缉令51

第三单元 谁为我主持公道——持卡人维权路径54

【精讲精析】54

一、针对银行卡格式合同中不平等条款的维权54

二、非自愿申领及非授权使用银行卡时的维权59

三、银行卡积分与银行卡商城领域的维权60

四、银行卡挂失、撤销及其损失分担的维权62

五、持卡人透支还款方面的维权64

六、持卡人境外刷卡消费时的维权66

【典型案例】70

张跃状告母校老师和银行70

【以案说法】70

信用卡黑名单引发的誉权纠纷案70

【法条链接】71

中华人民共和国侵权责任法71

【扩展阅读】73

持卡人为什么要维权73

第四单元 银行卡交易的民事责任——是违约责任还是侵权责任81

【精讲精析】81

一、银行卡非授权使用概述81

二、银行卡消费违约责任82

三、银行卡消费侵权责任86

【典型案例】88

案例一 金穗卡超限额透支违约案88

案例二 银行卡中心侵权纠纷案89

案例三 银行卡侵权纠纷上诉案89

案例四 杨某诉银行侵犯名誉权案90

【以案说法】90

案例一 公司应承担未按规定履行合同的违约责任90

案例二 张某盗用、假冒王某姓名、侵犯他人姓名权91

案例三 特约商户应承担相应的侵权责任92

案例四 工商银行侵害持卡人杨某的名誉权93

【法条链接】93

中华人民共和国民法通则93

【扩展阅读】94

全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要（节录）94

第五单元 银行卡交易的刑事责任——是侵权责任还是刑事责任97

【精讲精析】97

一、银行卡消费刑事责任97

二、银行卡犯罪的构成98

三、银行卡侵权与银行卡犯罪的分界99

【典型案例】103

案例一 报警电话还没打，钱就被人取走了103

案例二 利用读卡器盗取客户信息制成伪卡疯狂刷金案件103

案例三 网上银行交易案件104

【以案说法】104

案例一 犯罪嫌疑人的行为构成伪造金融票证罪104

案例二 犯罪嫌疑人的行为构成信用卡诈骗罪104

案例三 犯罪嫌疑人的行为构成信用卡诈骗罪105

【法条链接】105

中华人民共和国刑法105

【扩展阅读】107

信用卡跨国使用的基本法律原则107

第六单元 银行卡犯罪的主要类型109

【精讲精析】109

一、短信及电话诈骗案件109

二、ATM案件109

三、侧录案件109

四、伪卡案件110

五、虚假申请案件110

六、网上银行案件110

七、冒用他人银行卡案件111

八、恶意透支案件111

【典型案例】111

案例一 假身份骗领银行卡后虚假消费套现111

案例二 骗领银行卡后正常使用112

案例三 人在国外，卡被盗刷了112

【以案说法】113

案例一 信用卡诈骗罪和妨害银行卡管理罪113

案例二 骗领银行卡114

案例三 卡被盗刷案114

【法条链接】114

最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害银行卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释114

中华人民共和国刑法修正案（五）117

中华人民共和国刑法修正案（七）118

【扩展阅读】119

网络信用卡犯罪119

结语122

参考文献123