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第一部分 金融业务基础3

第一章 金融律师业务概述3

第一节 金融业发展及其监管3

一、我国的金融业发展情况3

二、我国的金融监管体系5

第二节 狭义金融律师业务9

一、狭义金融律师业务9

二、信贷融资业务10

三、其他银行金融业务13

第三节 广义金融律师业务16

一、证券律师业务16

二、基金律师业务18

三、保险律师业务19

四、信托律师业务21

第二章 贷款和贷款协议24

第一节 贷款业务概述24

一、贷款分类24

二、信贷额度类型25

三、贷款模式27

四、特殊信贷项目29

第二节 贷款协议31

一、贷款协议的结构31

二、贷款协议中最重要的谈判条款34

第三节 贷款业务中律师的注意事项37

一、了解贷款人的考虑37

二、熟悉借款人的考虑38

附件：贷款协议样本39

第三章 担保65

第一节 担保方式和担保效力65

一、担保方式65

二、担保效力66

第二节 融资业务中的常见担保67

一、房地产抵押67

二、动产抵押67

三、股权质押69

四、应收账款质押69

五、账户质押70

第三节 普通法下的担保70

一、押记70

二、抵押72

三、让与担保73

四、质押74

五、留置75

第四节 担保注意事项75

一、合同问题75

二、被担保债务76

三、担保的完善76

四、可撤销的交易76

五、结构上的从属77

六、公司利益77

附件：保证合同样本78

第四章 尽职调查和法律意见书87

第一节 尽职调查87

一、尽职调查的目的87

二、尽职调查范围88

三、尽职调查的组织与实施91

第二节 法律意见书93

一、法律意见书概述93

二、法律意见书的结构和内容93

三、出具法律意见书注意事项97

附件：法律意见书样本98

第二部分 高端融资业务107

第五章 银团贷款107

第一节 银团贷款概述107

一、银团贷款的概念和起源107

二、银团贷款的优势与缺点107

三、银团贷款基本原则109

四、常见授信类型110

第二节 银团贷款的参与方111

一、借款人112

二、牵头行112

三、代理行113

四、参贷行114

五、其他方114

第三节 银团贷款的主要文件114

一、组团授权书114

二、贷款意向清单115

三、信息备忘录115

四、参贷承诺书116

五、银团贷款协议116

六、担保文件119

七、债权人间协议119

八、费用函120

第四节 银团贷款中律师工作流程与注意事项120

一、银团授权和交易结构设计120

二、银团贷款文件起草与谈判121

三、签约123

四、银团银团贷款发放124

附件1：银团贷款授权书格式124

附件2：银团贷款协议中的银团关系条款130

附件3：费用函格式136

第六章 房地产融资138

第一节 房地产融资概述138

一、房地产融资的范围138

二、房地产融资的特点138

三、房地产融资的当事方139

第二节 商业地产抵押贷款140

一、概述140

二、贷款协议中的特别约定141

第三节 房地产融资中的主要担保147

一、房地产抵押147

二、租金收益权质押150

三、账户质押152

四、保单权益转让154

第四节 房地产融资律师操作建议154

一、商业房地产涉及的法律法规155

二、房地产开发项目中的四证156

三、房地产项目尽职调查157

附件：房地产抵押协议参考文本159

第七章 项目融资174

第一节 项目融资概述174

一、项目融资的概念174

二、项目融资的优点与缺点174

第二节 项目融资交易结构175

一、典型结构175

二、项目融资的参与方177

第三节 主要交易文件178

一、概述178

二、项目文件180

三、融资文件187

第四节 公私合营190

第五节 项目融资业务律师实务建议191

一、融资前的筹备阶段191

二、项目融资阶段192

附件：项目融资条款清单格式193

第八章 并购融资199

第一节 并购方式199

一、资产并购199

二、股权并购199

三、选择并购方式200

第二节 融资方式及其比较200

一、贷款201

二、债券201

三、贷款与债券的区别202

第三节 并购融资注意事项202

一、融资文件中的重要事项202

二、融资承诺函204

三、对赌机制204

四、跨境并购融资涉及的监管问题205

附件：跨境并购结构206

第九章 资产融资208

第一节 资产融资概述208

一、什么是资产融资208

二、资产融资的主要特征209

第二节 资产融资的交易结构209

一、担保贷款209

二、租赁210

三、担保贷款与租赁相结合212

第三节 资产融资中的几个问题213

一、资产的使用和维护213

二、到期返回条件214

三、保险214

四、担保214

第四节 我国融资租赁业务中的法律问题216

一、名为融资租赁实为借贷的处理216

二、买卖合同无效对融资租赁的影响216

三、承租人对出卖人的权利217

四、承租人擅自处置租赁物的后果217

五、承租人未能按期支付租金的责任217

六、出租人的违约责任218

七、特定租赁物的经营许可218

八、租赁物的损毁219

附件：设备融资租赁合同（简易版）219

第三部分 其他金融业务227

第十章 贸易与供应链金融227

第一节 保函与备用证227

一、保函简介227

二、备用证简介229

三、国际公约和惯例231

四、保函和备用证的独立性233

五、保函和备用证业务及风险防范236

第二节 信用证及相关融资239

一、信用证简介239

二、进口信用证融资244

三、信托收据245

四、提货担保247

五、出口信用证融资247

六、打包贷款249

第三节 票据业务251

一、票据概述251

二、票据贴现252

三、代理贴现255

四、转贴现与再贴现255

五、福费廷256

第四节 应收账款融资258

一、概述258

二、应收账款质押259

三、应收账款转让260

四、保理261

五、应收账款融资的风险及防范265

附件1：银行保函格式267

附件2：提货担保268

附件3：信托收据270

附件4：保理融资合同样本272

第十一章 金融理财294

第一节 金融理财业务概述294

一、理财基本概念294

二、银行理财方式299

三、银行理财客户300

第二节 理财业务监管301

一、监管法规301

二、监管基本原则302

三、资质要求303

四、内部风险控制要求304

五、产品设计开发要求305

六、产品的销售要求307

七、投诉处理要求310

第三节 银行与客户之间的法律关系311

一、被信任关系中的投资顾问311

二、买卖关系中的销售商315

三、委托代理关系中的代理人316

四、总结和建议318

附件：理财法律文件基本内容319