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第一章 概念及文献综述1

第一节 问题的提出1

第二节 相关概念的界定2

一 道德风险2

二 存款保险4

三 存款保险道德风险5

第三节 文献综述6

一 国外研究文献6

二 国内研究文献8

第四节 研究思路与方法10

一 研究思路10

二 研究方法11

三 本研究的基本框架和内容12

本章小结14

第二章 存款保险道德风险的形成机制17

第一节 基于不同行为主体的道德风险17

一 投保银行的道德风险问题17

二 存款人市场约束机制的弱化26

三 存款保险机构的道德风险30

四 金融监管当局的道德风险问题33

第二节 存款保险道德风险的一个新视角34

一 对存款保险道德风险的考察：总体的研究框架34

二 存款保险道德风险的形成：基于边际成本的分析35

三 存款保险道德风险的防范：基于边际成本的分析41

本章小结42

第三章 存款保险道德风险的影响46

第一节 存款保险道德风险对金融体系稳定的冲击46

一 银行的过度风险与金融不稳定47

二 市场约束弱化与金融不稳定51

三 审慎监管不足与金融不稳定54

第二节 存款保险道德风险对宏观经济效率的冲击56

一 存款保险道德风险影响了资源配置的效率57

二 存款保险道德风险影响了经济增长的速度60

第三节 案例分析：美国储蓄贷款危机中的存款保险道德风险因素及影响62

一 美国储蓄贷款危机概况62

二 美国储蓄贷款危机中的存款保险道德风险行为及其影响64

三 美国处理储蓄贷款危机和防范存款保险道德风险的措施71

四 结论73

本章小结74

第四章 不同存款保险模式道德风险的比较研究78

第一节 显性存款保险与隐性存款保险的比较研究78

一 显性和隐性存款保险概况78

二 显性存款保险和隐性存款保险的功能比较79

三 显性存款保险和隐性存款保险的道德风险比较81

四 显性和隐性存款保险比较分析的结论83

第二节 自愿和强制存款保险模式下道德风险的比较研究84

一 自愿和强制存款保险概况85

二 自愿和强制存款保险道德风险比较86

三 自愿和强制存款保险道德风险比较分析的结论95

第三节 差别费率和固定费率存款保险道德风险的比较研究95

一 差别费率和固定费率存款保险概况95

二 差别费率和固定费率存款保险道德风险比较96

三 差别费率和固定费率存款保险道德风险比较分析的结论101

第四节 “付款箱”和“非付款箱”存款保险模式道德风险的比较研究102

一 “付款箱”和“非付款箱”存款保险概况102

二 “付款箱”和“非付款箱”存款保险的道德风险比较104

三 “付款箱”和“非付款箱”存款保险道德风险比较分析的结论112

本章小结113

第五章 中国存款保险制度设计可借鉴的国际经验117

第一节 与中国国情相似的部分国家存款保险经验：基于现有存款保险国家的聚类分析（1）117

一 对国情相似国家的甄别和分类118

二 同中国国情相似的部分国家的存款保险制度研究121

三 同中国国情相似性较高的国家——印度存款保险制度研究124

第二节 经济体制转轨国家的存款保险经验：基于现有存款保险国家的聚类分析（2）128

一 存款保险制度对转轨国家的特殊意义129

二 经济转轨国家存款保险制度的基本特点131

三 与中国相似性较高的转轨国家——俄罗斯存款保险制度研究133

四 对现有存款保险国家的聚类分析的启示136

第三节 清偿能力充足的大银行的存款保险抉择经验137

一 大银行遭遇危机的案例138

二 大银行发生危机的潜在成本和损失分析139

三 大银行危机产生的原因及其特点140

四 清偿能力充足的大银行加入存款保险的成本收益分析141

五 清偿能力充足的大银行存款保险抉择的国际经验143

六 关于大银行对存款保险抉择的结论148

本章小结148

本章附录：聚类分析参考指标数值149

第六章 我国存款保险制度下的道德风险：评估及预测154

第一节 我国当前的隐性存款保险制度及道德风险154

一 我国事实上的隐性存款保险制度155

二 隐性存款保险制度与显性存款保险制度的差异分析156

三 隐性存款保险制度下的道德风险问题157

第二节 对中国隐性存款保险制度下道德风险的评估158

一 隐性存款保险制度下，我国银行机构的道德风险形成机制159

二 隐性存款保险制度下，我国银行机构的道德风险实证分析163

三 简单小结175

第三节 中国建立显性存款保险制度的必要性及环境分析175

一 中国引入显性存款保险制度的必要性分析176

二 中国引入显性存款保险制度的环境分析178

第四节 未来中国的显性存款保险制度的道德风险预测182

一 隐性和显性存款保险制度下道德风险的比较分析183

二 隐性向显性存款保险制度转变情况下我国银行业的道德风险186

三 中国引入显性存款保险制度可能导致的道德风险问题192

本章小结196

第七章 中国引进存款保险制度的道德风险防范机制设计和配套制度完善200

第一节 基于道德风险防范的存款保险制度设计200

一 我国存款保险制度的定价201

二 我国存款保险制度的赔付限额207

三 我国存款保险制度中的共同保险212

四 我国存款保险制度的投保方式和范围213

第二节 基于道德风险防范的市场约束机制的完善218

一 完善中国商业银行次级债券制度219

二 完善中国商业银行信息披露制度232

第三节 基于道德风险防范的金融安全网设计255

一 赋予存款保险机构适当的监测与监管权255

二 存款保险体系内银行监管权行使方式的选择262

三 加强银行监管机构审慎性监管270

四 严格最后贷款人救助条件276

本章小结279

后记288