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第一章　导论1

1.1 选题背景和意义1

1.2 国内外研究文献综述2

1.2.1 国内关于国有商业银行改革的观点2

1.2.2 国外关于国有商业银行改革与创新方面的代表性观点4

1.3　定义与基本范畴界定7

1.3.1　商业银行与国有商业银行7

1.3.2　制度与体制8

1.3.3　制度变迁与制度创新8

1.4　研究方法和研究采用的技术路线9

1.5 结构安排10

第二章　商业银行制度创新理论剖析12

2.1 商业银行的演变及其作用12

2.1.1　早期商业银行的产生及其作用13

2.1.2　中期商业银行的产生及其作用14

2.1.3　现代商业银行的产生及其作用16

2.2 商业银行制度的一般理论17

2.2.1　金融制度与银行制度17

2.2.2　商业银行制度的含义19

2.2.3　商业银行制度的功能20

2.3 商业银行制度创新的一般理论22

2.3.1　商业银行制度创新的含义22

2.3.2　商业银行制度创新的动因23

2.3.3　商业银行制度创新的方式25

2.3.4　商业银行制度创新的路径依赖问题26

第三章　中国国有商业银行制度创新的历史考察28

3.1 中国国有商业银行的形成及其特殊性28

3.1.1　国有商业银行的形成28

3.1.2　国有商业银行的特殊性32

3.2 中国国有商业银行制度创新回顾34

3.2.1　混营银行制向银行分业制转变34

3.2.2　信贷资金管理的市场化演进36

3.2.3　商业性金融与政策性金融分离38

3.2.4　良性信贷资产与不良信贷资产分离39

3.2.5　建立资本金制度40

3.3 中国国有商业银行制度创新的特征42

3.3.1 国有商业银行制度创新是一种强制性制度变迁42

3.3.2 国有商业银行制度创新是一种自上而下渐进式制度变迁43

3.3.3 国有商业银行制度创新依赖并滞后于经济制度变迁44

第四章　中国国有商业银行制度创新的评述46

4.1 中国国有商业银行制度创新取得的主要成效46

4.1.1　各项业务继续发展，规模不断扩大46

4.1.2　不良贷款率下降51

4.1.3　实现账面盈利52

4.1.4　内控制度建设和执行情况有较大改善53

4.1.5　进一步优化机构布局，精简冗员54

4.2 现行制度下中国国有商业银行存在的主要问题56

4.2.1　经营效益不高，缺乏竞争力56

4.2.2　不良贷款存量大，非信贷类资产损失严重62

4.2.3　表外业务垫款额大，中间业务发展缓慢63

4.2.4　资本充足率下降，资本金总额不足63

4.2.5　内部管理依然薄弱64

4.3 中国国有商业银行存在问题的原因分析65

4.3.1　经营目标异化导致“自主经营”的原则无法实现66

4.3.2　动力机制缺乏导致“自担风险”的原则无法落实66

4.3.3　有效委托代理关系缺乏导致经营效益不佳66

4.3.4　内部管理弱化导致不良贷款大幅攀升67

第五章　中国国有商业银行制度创新绩效的实证分析69

5.1 商业银行产权绩效理论与实证综述69

5.1.1 商业银行制度创新的核心是产权制度创新70

5.1.2　国内外银行产权与绩效关系的理论与实证研究70

5.1.3　中国商业银行产权结构与绩效问题的提出74

5.2　商业银行绩效评价指标体系的设计75

5.2.1 商业银行绩效评价指标体系设计的思路和原则75

5.2.2　商业银行绩效评价指标的选取76

5.2.3　商业银行绩效指标体系的建立78

5.3 多目标评价模型的建立及实证分析80

5.3.1　多目标评价模型80

5.3.2　实证分析82

5.3.3　数据结果及分析84

5.4　研究结论与政策建议87

5.4.1　研究结论87

5.4.2　实证结论的原因分析88

5.4.3　政策建议90

第六章　国有商业银行制度创新的国际经验和启示91

6.1 对波兰银行重建过程的考察92

6.1.1　波兰银行业重建的进程92

6.1.2　波兰国有商业银行私有化改造的步骤95

6.1.3　波兰银行业改革的经验96

6.2 对匈牙利银行重建过程的考察97

6.2.1　匈牙利银行重建的进程97

6.2.2　匈牙利银行改革的经验100

6.3　对捷克银行重建过程的考察101

6.4 中东欧转型国家国有银行制度创新的启示104

6.4.1　银行市场化成功的一个必要条件是政府退出直接干预104

6.4.2　政府退出直接干预的出路是银行私有化105

6.4.3　银行私有化还应避免“内部人控制”106

6.4.4　银行重建（制度创新）应采用双元模式下的渐进式创新方式106

6.4.5　银行重建（制度创新）应有良好的外部环境107

6.4.6　银行私有化之前应剥离不良资产107

第七章　中国国有商业银行制度创新的总体思路109

7.1 中国国有商业银行制度创新的目标109

7.1.1 国有商业银行制度创新的目标是建立现代商业银行制度109

7.1.2　现代商业银行制度的特征110

7.1.3 国有商业银行建立现代银行制度的有利条件112

7.2 中国国有商业银行制度创新的路径113

7.2.1　政府退出直接干预114

7.2.2 国有商业银行产权制度创新的最佳选择——股份制改造115

7.2.3　股份制的实现形式——建立符合现代商业银行要求的法人治理结构116

7.2.4　股份制改造前的不良资产的处置117

7.2.5　股份制改造后的内部管理制度完善119

7.2.6　有良好的外部配套环境120

7.3 国有商业银行制度创新的三点思考121

7.3.1　谁来推动国有商业银行制度创新121

7.3.2　国有商业银行制度创新方式的选择123

7.3.3　国有商业银行制度创新的路径依赖问题124

第八章　中国国有商业银行制度创新中的现实难点及求解126

8.1 中国国有商业银行产权制度：从“单一产权”到“多元产权”126

8.1.1 现阶段国有商业银行股权结构安排应采取国有股占控股地位的模式127

8.1.2　随着制度环境的逐步改善，国有商业银行股权结构安排应从国家绝对控股逐步向国家相对控股甚至不控股方面过渡128

8.1.3 吸引战略投资者可使国家绝对控股，逐步向国家相对控股、甚至不控股方面过渡129

8.1.4　国有商业银行引进战略投资者的策略132

8.1.5 国有商业银行引进战略投资者的有效途径134

8.2 中国国有商业银行公司治理制度：从“行政式管理”到“公司式治理”136

8.2.1 解决国有商业银行所有者缺位问题的办法：以公司化形式行使国有金融资产出资人权利137

8.2.2　解决国有商业银行委托代理链条过长问题的办法：实行多级法人制度139

8.2.3 解决国有商业银行控制权配置问题的办法：建立内部权力制衡机制140

8.2.4　解决经营者（代理人）的激励与约束的办法：设计恰当的激励约束机制143

8.2.5　解决经营者（代理人）评价问题的办法：建立市场化、可量化的经营者评价机制144

8.2.6　解决股权集中对中小股东的利益侵犯问题：建立中小股东的代理机制146

8.2.7　解决“内部人控制”问题的办法：激励与限制方法的运用147

8.3 中国国有商业银行内部管理制度：从制度“不健全”到制度“健全”149

8.3.1 改革现行国有商业银行组织制度：分支行制（外部）与市场导向（内部）150

8.3.2　完善国有商业银行资本管理制度：强化资本约束151

8.3.3　完善国有商业银行风险管理制度：推行全面风险管理152

8.3.4　构建科学的财务管理制度：推行全面财务管理153

8.3.5　深化人事激励制度改革：建立市场化人力资源管理制度155

8.3.6　健全国有商业银行公开信息披露制度：强化市场约束力量156

8.4 中国国有商业银行制度创新的环境：从环境“不适应”到环境“适应”157

8.4.1　转变政府职能158

8.4.2　完善银行监管制度159

8.4.3　理顺银企关系160

8.4.4　规范同业竞争162

8.4.5　健全社会信用制度163

8.5 中国国有商业银行市场退出制度：从“行政过度干预”到“市场行为与政府行为合理定位”164

8.5.1　商业银行市场退出的内涵165

8.5.2　建设商业银行市场退出制度的意义166

8.5.3　发达国家市场退出制度建设的经验167

8.5.4　中国国有商业银行市场退出的实践和存在的问题168

8.5.5　建立完善我国的商业银行市场退出制度170

总结与展望174

附录1 中国10家商业银行相关数据表177

附录2　中国10家商业银行相关数据绩效值表182

附录3　外资股数据表186

参考文献188

后记198