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第一部分 2017年中国商业银行竞争力评价总报告3

一、银行传统业务的困境3

二、商业银行的三大“角色扮演”5

（一）充当“小财政部”6

（二）披上投行“外衣”7

（三）转战“泛资管”9

三、面对乱象，监管终于出手10

四、滴水顿悟，慈悲为怀12

（一）公募资产支持证券12

（二）结构性存款13

（三）商业银行零售业务14

（四）银行资管子公司15

五、商业银行的救赎16

第二部分 2017年全国性商业银行财务分析报告21

一、前言21

二、资本状况23

三、资产质量26

（一）2017年全国性商业银行不良贷款情况27

（二）2017年全国性商业银行风险抵补能力31

（三）全国性商业银行贷款集中度情况34

四、盈利能力36

（一）总体情况37

（二）利息收入水平40

（三）中间业务收入水平43

（四）成本控制水平46

五、流动性分析48

（一）流动性比例48

（二）流动性覆盖率49

第三部分 2017年全国性商业银行核心竞争力评价报告53

一、发展战略53

（一）轻型化、零售化56

（二）数字化、智能化58

（三）综合化59

（四）国际化60

二、公司治理64

（一）公司治理架构情况65

（二）股东大会召开情况67

（三）董事会监事会成员履职情况69

（四）信息披露执行情况71

（五）社会责任履行情况72

三、风险管理77

（一）各类风险管理重点与机制77

（二）风险管理的效果86

四、信息技术89

（一）ABCD的应用89

（二）信息技术的主要突破91

（三）信息技术的应用93

（四）确保系统安全95

五、人力资源96

（一）人力资源概况97

（二）员工培训102

六、产品与服务104

（一）创新能力104

（二）品牌管理107

（三）网点建设108

七、市场影响力109

（一）传统业务109

（二）战略性业务117

第四部分 2017年城市商业银行竞争力评价报告125

一、2017年城商行财务格局125

（一）资产负债125

（二）贷款质量128

（三）抵偿能力131

（四）资本充足性134

（五）流动性状况138

（六）盈利状况142

（七）收入结构148

二、严监管下城商行的坚守与回归150

（一）城商行的分化与表现150

（二）资本补充的压力与选择152

（三）战略定位的坚守与回归155

第五部分 2017年农村商业银行竞争力评价报告161

一、前言161

二、资本状况164

三、资产质量167

（一）2017年各农商行不良贷款情况167

（二）2017年各农商行风险抵补能力170

（三）农商行贷款集中度情况173

四、盈利能力174

（一）总体情况175

（二）利息收入水平177

（三）中间业务收入水平180

（四）成本控制水平182

五、流动性分析183

（一）存贷比分析184

（二）流动性比例185

第六部分 专家研究189

转型创新 重新出发——2018中国银行家论坛发言摘要189

前事不忘，后事之师&于学军190

以数字化转型加快新时代银行业现代化发展&黄润中194

以创新转型开启高质量发展新征程&殷久勇197

绿色金融助力“美丽中国”&孙煜200

金融科技助力银行转型创新&金磐石203

回归本源初心，坚定民企战略&石杰206

银行与FinTech公司合作的挑战与演进&曾旭晖209

于危险中发掘机遇&黄郁葱213

我们需要面对转型过程中的信用紧缩&陈道富216

消费降级还是服务化&鲁政委218

小微金融大有可为&黄军民221

议题一 消费金融与银行资产结构调整224

消费金融是银行业未来发展的重要基石&郭田勇224

消费金融对银行业影响深远&袁文霞224

消费金融深刻改变金融业市场环境&刘镜225

转型零售已经成为我国商业银行的必然选择&张磊225

消费金融是大零售转型的重要方向&苏娜226

消费信贷快速发展的三大原因&刘鑫226

银行与互联网金融企业应合作共赢&顾江波227

科技能力是消费金融机构不可或缺的基础&王刚227

应提升细分数据的挖掘和分析能力&刘韬227

议题二 普惠金融：创新与突破229

普惠金融的意义与内涵&何广文229

普惠金融需具备商业可持续性&杨波229

融资难有总量的表现也有结构性的表现&曾宪岩230

普惠金融的实践路径&张小松230

要创造良好的信用环境&王乾231

普惠金融要借助科技的力量&屠其俊231

普惠金融应重视细分市场研究&付艳萍232

普惠金融的错位经营和差异化选择&仇坤232

多管齐下服务小微企业&黄纪法232

提高专业能力，增强战略定力&陈迎233

议题三 银行数字化与多重赋能234

以数字化驱动银行转型&徐义国234

商业银行发展金融科技是一个系统性过程&杨彬234

FinTech时代与商业银行的大数据金融&王彦博235

先确定商业模式和客户策略，再实施数字化转型&黄军民235

中小银行应如何应对数字化转型&王云霄235

银行大数据能力建设的“1-2-4”发展模式&孙光辉236

应充分挖掘银行内部数据的价值&郑在磊236

银行业与金融科技公司的合作&卜凡德237

布局互联网线上场景和生态金融圈&吴得耀237

与金融科技公司进行合作是银行数字化的主流&李昊238

通过六维赋能提升中小银行数字化经营水平&张健238

新时代、新金融、新科技：科技助力金融服务实体经济——2018中国金融创新论坛发言摘要239

虚拟货币本质上不是货币，更取代不了货币&盛松成240

现代化经济体系需要现代化金融体系与之匹配&何德旭243

为传统银行业插上科技的翅膀&张青松245

抢抓金融科技机遇，提升服务实体经济水平&牟乃密248

科技改变世界，创新成就伟业&罗勇250

金融科技助推郑州银行商贸银行战略&范大路253

中小银行如何借助金融科技服务实体经济&王伟文255

互联网让金融产品和服务更加触手可及&闫敏256

科技让金融服务更加安全快捷&娄恒258

“支付＋”助力传统行业转型升级&唐彬260

区块链助力金融服务中小企业&盛佳262

科技将成为财富管理的信任基石&范华264

第三方财富管理机构如何实现高质量发展&王增武266

第三方财富管理机构挑战与机遇并存&王军辉269

议题一 银行与金融科技企业的赋能与共赢271

金融科技推动银行业深层次变革&邵山271

科技贼能，推动中国银行业向纵深发展&周颖辉271

科技创新是银行转型的根本出路&陈伟钢273

商业银行与金融科技企业的竞合要做到“四个四”&左振哲278

区域性银行在金融科技应用中应有自身特色&陈则栋280

打造银行金融科技转型路径&段云飞282

金融服务外包助推银企共赢&刘鑫284

科技驱动银企价值共赢&扈浩284

“和而不同”是银企赋能与共赢的关键&陈志华286

以智能化技术助力IT运维&邵忠288

创新服务方式，提升金融业资源配置效率&邓苏军290

赋能中小金融机构，让金融更简单更美好&郑子洲290

议题二 金融科技与金融风险防范293

监管科技与金融科技比翼双飞&欧阳日辉293

监管科技助力互联网金融健康发展&吴震294

互联网金融监管要保持一致性&孙磊296

以区块链技术解决金融场景痛点&黄劲尧297

金融的本质是对风险的有效管控&陈平299

银行业应拥抱金融科技、掌握大数据、积极转型&贾凤军300

金融科技与农商银行全面风险管理&杨贵院301

强监管下如何回归风控本源&邱智聪302

未来AI发展更注重规模化生产能力&雷涛304

以新科技提升金融风险防范能力&汪德嘉306

互联网金融监管要回归其金融本质&张宇307

金融科技提升风险防范水平&陈欢308

金融风险防控已进入大数据时代&陈鹏310

金融风险防范需要关注隐私保护、合作共赢&陈枫311

议题三 银行业大数据的价值挖掘与治理314

大数据孕育银行业发展新机遇&杨涛314

大数据挖掘挑战与机遇并存&董希淼314

对公业务的大数据应用实践&郑智勇315

大数据助力银行服务水平提升&顾江波315

中小银行如何借助大数据赋能&王伟文316

区域性银行如何掘金大数据&赵伟松316

数据治理为大数据掘金保驾护航&王欣317

数据治理能力的核心是数据资产管理&支宝才317

完善制度环境对于数据治理至关重要&谭少慧318

信息安全保护是数据治理的关键一环&罗榕318

区块链技术在隐私保护中大有可为&张帅319

议题四 财富管理：规范与发展320

财富管理是银行战略转型的重要方向&王增武320

私人银行要成为客户的代言人&严俊320

财富管理人才培养的民生经验&崔明峰321

家族信托是进行资产管理的重要手段&陶嵘321

银行业应回归资产配置本源&聂俊峰322

以组织架构创新助推服务水平提升&张春子322

信托行业应积极承担社会责任&王业强322

应实现商业价值与社会价值的统一&刘小军323

信托业制胜核心在于“服务”二字&卫濛濛323

家族信托为财富传承保驾护航&吴晓峰324

财富管理行业要与客户共同成长&刘芳324

拥抱金融科技，提升服务效能&范华324

第三方机构服务能力的提升对策&王军辉325

深耕细分领域，积极谋求转型&闫振杰325

第三方机构须练好三项内功&孔繁顺325

培养复合型人才，完善信息系统&韩婷326

第七部分 2018年中国商业银行竞争力评价结果329

一、商业银行竞争力排名表（2018）329

二、2017年中国商业银行竞争力排名获奖名单343