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第1章 网络金融概述1

［案例导入］1

1.1 网络金融的发展2

1.1.1 网络金融的产生2

1.1.2 网络金融的发展阶段3

1.1.3 发展网络金融的必然性5

1.1.4 网络金融的含义及构成6

1.2 网络金融的特点8

1.2.1 网络金融的特点和职能9

1.2.2 制约网络金融发展的因素12

1.3 网络金融与传统金融12

1.3.1 传统金融是网络金融的基础13

1.3.2 网络金融的影响14

1.4 我国网络金融的现状20

1.4.1 当前我国网络金融的发展现状20

1.4.2 制约我国网络金融进一步发展的主要问题22

1.4.3 网络经济带给我国金融发展的思考25

［思考题］26

［案例分析］26

第2章 电子货币31

［案例导入］31

2.1 电子货币概述33

2.1.1 电子货币的概念33

2.1.2 电子货币的产生和发展34

2.1.3 电子货币的特征35

2.1.4 电子货币的职能36

2.1.5 电子货币与传统货币的区别及优势37

2.1.6 电子货币与电子商务39

2.2 电子货币的类型40

2.2.1 银行卡类40

2.2.2 电子现金47

2.2.3 电子支票50

2.2.4 电子钱包53

2.3 电子货币的管理56

2.3.1 电子货币安全概述56

2.3.2 电子货币管理的内容57

2.3.3 电子货币的管理措施58

2.4 电子货币发展的问题和趋势60

2.4.1 电子货币发展中的问题60

2.4.2 电子货币的发展趋势62

［思考题］63

［案例分析］63

第3章 电子支付系统66

［案例导入］66

3.1 电子支付系统概述67

3.1.1 电子支付系统的概念与特征67

3.1.2 电子支付系统的参与者70

3.1.3 电子支付流程72

3.1.4 电子支付系统的功能73

3.1.5 电子支付系统的标准74

3.2 电子支付的网络系统78

3.2.1 数据交换的网络模式78

3.2.2 电子支付的网络平台79

3.2.3 移动支付和微支付80

3.2.4 大额资金支付系统86

3.2.5 ATM系统和POS系统93

3.3 我国现代化支付系统的建设及其发展99

3.3.1 我国支付系统的现状及发展99

3.3.2 我国现代化支付系统CNAPS101

3.3.3 我国现代化支付体系的建设措施103

［思考题］106

［案例分析］106

第4章 网上银行服务109

［案例导入］109

4.1 网上银行概述110

4.1.1 什么是网上银行111

4.1.2 网上银行产生和发展的原因112

4.1.3 网上银行的特点和优势114

4.1.4 网上银行的发展状况117

4.2 网上银行的主要业务119

4.2.1 企业银行服务120

4.2.2 个人（家庭）银行服务121

4.2.3 网上支付服务123

4.3 网上银行的建设125

4.3.1 网上银行的系统体系结构125

4.3.2 网上银行系统建设的要素127

4.3.3 网上银行业务中的相关风险及其管理128

4.4 我国网上银行的问题和发展对策131

4.4.1 我国网上银行发展中的问题131

4.4.2 网上银行的发展对我国现行监管体系的挑战134

4.4.3 我国网上银行的发展对策136

［思考题］138

［案例分析］138

第5章 网上证券实务143

［案例导入］143

5.1 网上证券概述144

5.1.1 网上证券的概念145

5.1.2 网上证券交易操作事项148

5.2 网上证券的发展状况150

5.2.1 我国网上证券交易的现状与发展150

5.2.2 国外网上证券发展154

5.3 网上证券的优势和存在的问题156

5.3.1 网上证券的优势156

5.3.2 网上证券存在的主要问题157

［思考题］160

［案例分析］160

第6章 网上保险实务164

［案例导入］164

6.1 网上保险概述166

6.1.1 网上保险的概念166

6.1.2 网上保险的产生与发展169

6.1.3 发展我国网上保险的意义171

6.2 网上保险的实施173

6.2.1 网上保险的业务流程173

6.2.2 网上保险的营销决策175

6.3 网上保险的优势与前景分析180

6.3.1 开展网上保险的优势180

6.3.2 网上保险存在的问题182

6.3.3 发展我国网上保险的对策183

6.3.4 我国网上保险的前景分析185

［思考题］187

［案例分析］187

第7章 网上金融安全与防范190

［案例导入］190

7.1 金融电子化的安全问题191

7.1.1 电子商务对网上安全交易的要求191

7.1.2 金融电子化安全技术应用193

7 2 网络信息安全技术195

7.2.1 加密技术195

7.2.2 数字认证技术199

7.2.3 防火墙技术205

7.3 网络安全协议208

7.3.1 安全套接层协议（SSL）208

7.3.2 安全电子交易协议（SET）209

7.3.3 SSL协议与SET协议的比较211

7.4 中国金融认证中心（CFCA）212

7.4.1 CFCA简介212

7.4.2 中国金融认证中心体系结构213

7.4.3 CFCA证书的类型214

7.4.4 金融CA的功能216

7.4.5 金融CA系统的安全体系218

7.4.6 CFCA支持的业务应用模式219

［思考题］222

［案例分析］222

第8章 网络金融的风险与监管224

［案例导入］224

8.1 网络金融风险的概念225

8.1.1 网络金融产生的必然性和时代特征225

8.1.2 网络金融风险的内容226

8.2 网络金融监管的内容和措施230

8.2.1 网络金融监管的概念230

8.2.2 国外网络金融的监管230

8.2.3 我国网络金融监管的现状231

8.2.4 网络金融监管的复杂性231

8.2.5 网络金融监管的内容233

8.2.6 加强网络金融监管的措施234

8.3 网络金融监管法律237

8.3.1 网络银行监管法律237

8.3.2 电子支付监管法律240

8.3.3 网上证券监管法律243

［思考题］246

［案例分析］246

第9章 网络金融法律法规249

［案例导入］249

9.1 网上证券法律法规250

9.1.1 网上证券交易主体认定251

9.1.2 当事人之间的权利与义务252

9.1.3 网上证券的风险254

9.1.4 我国网上证券交易的法律依据255

9.1.5 现行立法存在的问题256

9.2 电子银行法律法规257

9.2.1 我国网上银行业务发展现状与问题257

9.2.2 电子银行的主要风险258

9.2.3 电子银行风险的法律对策259

9.3 信用卡使用法律法规263

9.3.1 我国银行卡法律制度263

9.3.2 银行卡交易当事人之间的权利与义务266

9.3.3 银行卡业务的风险管理269

［思考题］270

［案例分析］270

第10章 网络金融创新273

［案例导入］273

10.1 电子商务时代网络金融创新的背景和意义275

10.1.1 面临的机遇与挑战275

10.1.2 网络金融创新的重要意义276

10.2 电子商务时代我国网络金融创新的内容277

10.2.1 网络金融观念创新277

10.2.2 网络金融技术创新278

10.2.3 网络金融产品创新280

10.2.4 网络金融工具创新283

10.2.5 网络金融制度创新284

10.2.6 网络金融组织创新286

10.2.7 网络金融监管创新286

10.3 电子商务下我国网络金融创新的相关问题288

10.3.1 我国金融创新发展中存在的主要问题288

10.3.2 网络金融创新业务的风险288

10.3.3 中资银行应对策略289

［思考题］289

［案例分析］290

第11章 网上银行实训293

1．建设银行个人网上银行（www.ccb.com）293

2．浦发银行个人网上银行（www.spdb.com.cn）297

3．工商银行个人网上银行299

4．交通银行个人网上银行（pbank.95559.com.cn/personbank）303

5．中国银行个人网上银行（retail.hb.bank-of-china.com）305

6．深圳发展银行个人网上银行（www.sdb.com.cn/sdbsite）308

第12章 网上证券实训311

1．中国证监会（www.csrc.gov.cn）311

2．上海证券交易所（www.sse.com.cn）312

3．深圳证券交易所（www.szse.cn）314

4．长江证券网站（www.cjsc.com.cn）315

5．华泰证券网站（www.htsc.com.cn）319

6．申银万国证券网站（www.sw2000.com.cn）321

7．中国银河证券网站（www.chinastock.com.cn）322

8．国泰君安证券网站（www.gtja.com）323

9．香港证券交易所网站（sc.hkex.com.hk/gb/www.hkex.com.hk）324

参考文献330